מילון מונחים

אובדן כושר עבודה (אכ״ע)

ביטוח אובדן כושר עבודה משלם קצבה חודשית כאשר מחלה או תאונה מונעות מכם לעבוד, בהתאם להגדרות הפוליסה. הוא מחליף חלק מההכנסה עד ההחלמה או עד גיל תום הביטוח.

ביטוח חיים (ריסק)

ביטוח ריסק הוא ביטוח חיים ללא מרכיב חיסכון: משלמים פרמיה שוטפת, ואם המבוטח נפטר בתקופת הביטוח, המוטבים מקבלים סכום חד-פעמי.

דמי ניהול

דמי ניהול הם התשלום שגובה הגוף המנהל — קרן פנסיה, חברת ביטוח או בית השקעות — על ניהול החיסכון שלכם. ברוב המוצרים הם נגבים בשני רכיבים: אחוז מכל הפקדה חדשה ואחוז שנתי מסך הצבירה.

הפקדות פנסיוניות לעצמאים

הפקדות פנסיוניות לעצמאים הן חובת החיסכון הפנסיוני החלה על עצמאים בישראל, לפי שיעורים ותקרות הקבועים בדין — ולצידה הטבות המס (ניכוי וזיכוי) שמגיעות על ההפקדות.

הר הביטוח והר הכסף

הר הביטוח (רשות שוק ההון) והר הכסף (משרד האוצר) הם שני מאגרים ממשלתיים חינמיים: הראשון מציג את כל פוליסות הביטוח הרשומות על שמכם, והשני מאתר חשבונות וחסכונות פנסיוניים — כולל קופות רדומות ממעסיקים קודמים.

מסלול השקעה

מסלול השקעה הוא האופן שבו מושקע הכסף שלכם בתוך מוצר החיסכון — פנסיה, השתלמות, גמל או פוליסה — לפי רמת סיכון ותמהיל נכסים שאתם בוחרים.

מקדם המרה (מקדם קצבה)

מקדם המרה (מקדם קצבה) הוא המספר שבו מחלקים את הצבירה הפנסיונית כדי לחשב את הקצבה החודשית בפרישה. ככל שהמקדם נמוך יותר, הקצבה מאותה צבירה גבוהה יותר.

פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון היא תוכנית השקעה של חברת ביטוח: הכסף מושקע במסלול לבחירתכם, נשאר נזיל, ואין תקרת הפקדה.

פנסיית שארים

פנסיית שארים היא הקצבה החודשית שקרן הפנסיה משלמת לבן או בת הזוג ולילדים אם החוסך נפטר לפני הפרישה. זהו חלק מהכיסוי הביטוחי שמובנה בקרן פנסיה מקיפה, לצד החיסכון.

קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון נזיל שמנוהל בגוף מוסדי: מפקידים עד התקרה השנתית הקבועה בדין, הכסף מושקע במסלול לבחירתכם, ואפשר למשוך אותו בכל עת בכפוף למס רווח הון.

קיבוע זכויות

קיבוע זכויות הוא הליך מול רשות המסים, בטופס 161ד, שבו נקבע איך ינוצל הפטור ממס שעומד לכם בגיל הזכאות — על הקצבה החודשית, על משיכות הוניות, או בשילוב.

קרן השתלמות

קרן השתלמות היא מוצר חיסכון לטווח בינוני עם מעמד מס ייחודי: בכפוף לתקרות הקבועות בדין, ההפקדות נהנות מהטבות מס, והרווחים במשיכה כדין פטורים ממס רווח הון.