הצהרת בריאות היא השאלון שבו אתם מוסרים לחברת הביטוח מידע על מצבכם הרפואי לפני שהיא מקבלת אתכם לביטוח, וחיתום הוא התהליך שבו החברה מחליטה על סמך המידע הזה אם לבטח, באילו תנאים ובאיזו פרמיה.
חוק חוזה הביטוח קובע שעל שאלה מהותית של המבטח יש להשיב תשובה מלאה וכנה, ושהסתרה מכוונת של עניין שידעתם שהוא מהותי נחשבת כתשובה לא מלאה. אם מתברר שתשובה לא הייתה מלאה וכנה, המבטח רשאי, בתנאים שבחוק, לבטל את החוזה; ואם קרה מקרה ביטוח, ייתכן שישולמו תגמולים מופחתים או לא ישולמו כלל. החוק גם מגביל את מה שהמבטח רשאי לעשות כשהוא ידע או היה צריך לדעת את העובדות. תוצאת החיתום יכולה להיות קבלה רגילה, קבלה עם החרגה (מצב רפואי מסוים לא מכוסה), תוספת פרמיה, או דחייה.
מידע מלא ומדויק, ובפרט בהצהרות בריאות, חשוב לחיתום ולבירור תביעה; מידע חסר או לא מדויק עלול להשפיע על תנאי הביטוח ועל הטיפול בתביעה.
למה זה חשוב לכם
בגיל 55 ומעלה כבר יש לרוב היסטוריה רפואית, ופוליסה שנרכשה לפני עשרים שנה נרכשה עם הצהרת הבריאות של אז. כשמבטלים אותה ורוכשים חדשה, עוברים חיתום מחדש, במצב הבריאות של היום. לכן לא מחליפים ביטוח בריאות, חיים או אובדן כושר עבודה לפני שרואים את תוצאת החיתום החדש, ולא מבטלים את הישן לפני שהחדש בתוקף.
מתי זה פוגש אתכם
- בכל מעבר בין חברות או רכישה של כיסוי חדש.
- כשמעבירים ביטוח קבוצתי מהעבודה לפוליסה אישית: לעיתים בלי הצהרת בריאות חדשה, בתוך פרק זמן מוגדר.
- כשמגישים תביעה והחברה מבקשת את התיק הרפואי.
לא לבלבל עם
ויתור על סודיות רפואית, שהוא ההרשאה לחברה לקבל את התיק הרפואי; הוא נלווה להצהרה אבל לא מחליף אותה.
מונחים קשורים
להעמקה: אילו ביטוחים באמת צריך אחרי גיל 55.