תכנון פיננסי משפחתי

למה מגיעים אלינו

כי יש הרבה חלקים ואין תוכנית אחת. פנסיה במקום אחד, ביטוח מנהלים ותיק במקום אחר, שתי קרנות השתלמות, תיק שמישהו מנהל בבנק, פוליסה שנפתחה פעם, ביטוחים מלפני עשור. ובדרך כלל יש גם שאלה שמעוררת את זה: הפרישה מתקרבת, התפנה סכום, רוצים לעזור לילד בדירה. כל גורם רואה רק את החלק שלו — ואף אחד לא רואה איך החלטה באחד משפיעה על השאר.

מה אנחנו רוצים להבין קודם

לא מה יש לכם — את זה נאסוף. קודם: מה אתם רוצים שהכסף יאפשר. מתי כל אחד מבני הזוג רוצה להפסיק לעבוד, איזו רמת חיים, מה מתכננים לילדים ולנכדים, מה מטריד אתכם. זה מה שקובע מה נחשב "בסדר" ומה דורש טיפול — ואצל שתי משפחות עם אותם מוצרים בדיוק, התשובות שונות.

מה אנחנו בודקים בפועל

1. מיפוי פיננסי משפחתי. באישורכם, דרך המסלקה הפנסיונית והר הביטוח, ועם הדוחות והפוליסות שלכם: פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות, קופות, פוליסות, תיק, בנק וביטוחים — של שניכם, גם מה שלא מנוהל אצלנו. בסיום: סיכום בכתב.
2. סימון מה דורש טיפול. דמי ניהול גבוהים, כיסוי כפול, פוליסה ותיקה ששווה לשמור, כסף שאין לו תפקיד, מסלול שלא מתאים לגיל, החלטת פרישה שמתקרבת, שאלת מס שדורשת גורם חיצוני.
3. סדר עבודה. מה עושים עכשיו, מה אחר כך, ומה משאירים כמו שהוא. עם מספרים, בלי הבטחות.
4. ביצוע וליווי. ניוד, שינוי מסלול, עדכון כיסוי, פתיחת מוצר — מול הגופים, בליווי שלנו, בתחומים שבהם אנחנו מטפלים. וכשמשהו משתנה אצלכם — עוברים על זה שוב.

מה משתנה בין משפחה למשפחה

אצל זוג אחד הסיפור הוא ביטוח מנהלים ותיק עם מקדם מובטח שאסור לגעת בו; אצל אחר — שתי קרנות השתלמות נזילות שאף אחד לא החליט עליהן; אצל שלישי — כסף שיושב בבנק אחרי מכירת נכס, ופרישה בעוד ארבע שנים. לכן אין כאן חבילה אחידה. יש מיפוי, ומעליו החלטות שנכונות לכם.

איך זה מתחבר לשאר הכספים

זה כל העניין. כיסוי אובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה קובע כמה ביטוח פרטי צריך. קרן השתלמות נזילה משנה את התשובה לשאלה מה לעשות עם סכום שהתפנה. הפיצויים משפיעים על קיבוע הזכויות. תיק מנוהל בבנק צריך להיות מתואם ברמת הסיכון עם הפנסיה. תכנון פיננסי משפחתי הוא הדרך לראות את הקשרים האלה לפני שמחליטים — לא אחרי.

מה אנחנו עושים, ומה מחוץ לרישיון שלנו

אנחנו סוכנות ביטוח פנסיוני וכללי. מה שבתחום הרישיון — פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון וביטוחים — אנחנו בודקים, ממליצים ומבצעים. מה שמחוץ לו — ייעוץ השקעות, ניהול תיקים, מיסוי, משכנתאות — אנחנו מסמנים, ונעזרים באנשי מקצוע חיצוניים בעלי רישיון מתאים, בתיאום איתכם. התהליך אינו מחייב רכישת מוצר כלשהו; לא פעם המסקנה היא ביטול, ייעול, או "אין סיבה לשנות". הפרטים המלאים — כולל אופן התגמול — בעמוד גילוי נאות.

בשיתוף אנשי מקצוע מורשים בתחומם, בהתאם לצורך.