התפנה סכום גדול. מה בודקים לפני שעושים איתו משהו?
השקעות וחיסכוןאל תתחילו מהשאלה איפה להשקיע. תתחילו משתי שאלות פשוטות יותר: מאיפה הכסף הגיע, ומתי תצטרכו אותו. סכום גדול לא צריך לעבוד מחר בבוקר. הוא צריך תפקיד, ותוכנית שמתחברת למה שכבר…
תכנון פיננסי משפחתי
מיפוי של כל הכסף של המשפחה, סיכום בכתב, סדר עבודה וליווי לאורך שנים, כדי שכל החלקים יעבדו יחד לפני שמחליטים על אחד מהם.
ברוב המשפחות שמגיעות אלינו יש הרבה נכסים ואין תוכנית אחת. פנסיה במקום אחד, ביטוח מנהלים ותיק במקום אחר, שתי קרנות השתלמות, תיק בבנק, פוליסה שנפתחה פעם, ביטוחים מלפני עשור. כל גורם רואה רק את החלק שלו, ואף אחד לא רואה איך החלטה באחד משפיעה על השאר.
בדרך כלל יש גם שאלה שמעוררת את זה: הפרישה מתקרבת, התפנה סכום, רוצים לעזור לילד בדירה. השאלה נראית נקודתית, אבל התשובה הנכונה תלויה בכל השאר. לכן אנחנו לא מתחילים מהמוצר. אנחנו מתחילים ממה שאתם רוצים שהכסף יאפשר: מתי כל אחד מכם רוצה להפסיק לעבוד, איזו רמת חיים, מה מתכננים לילדים ולנכדים, ומה מטריד אתכם.
התוצר הוא מיפוי פיננסי משפחתי בכתב, סימון של מה שדורש טיפול, וסדר עבודה מוסכם. לא פעם המסקנה היא ביטול, ייעול, או "אין סיבה לשנות". גם זו תשובה.
איך זה מתחבר לשאר הכספים
כיסוי אובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה משפיע על כמה ביטוח פרטי צריך. קרן השתלמות נזילה משנה את התשובה לשאלה מה לעשות עם סכום שהתפנה. משיכת פיצויים בפטור ממס עשויה להשפיע על הפטור על הקצבה בעתיד. תיק מנוהל בבנק צריך להיות מתואם ברמת הסיכון עם הפנסיה. תכנון פיננסי משפחתי הוא הדרך לראות את הקשרים האלה לפני שמחליטים, לא אחרי.
מה אנחנו עושים, ומה מחוץ לרישיון שלנו
אנחנו סוכנות ביטוח פנסיוני וכללי (רישיון מס׳ L-00131404). מה שבתחום הרישיון אנחנו בודקים, ממליצים ומבצעים. מה שמחוצה לו, כמו ייעוץ השקעות, ניהול תיקים, מיסוי ומשכנתאות, אנחנו מסמנים ונעזרים באנשי מקצוע חיצוניים בעלי רישיון מתאים, בתיאום איתכם. לא מבטיחים תוצאה, לא תשואה ולא תוצאת תביעה. הפרטים המלאים, כולל אופן התגמול, בגילוי נאות.
למי זה מתאים
זוגות בגילאי 48–67 עם הון צבור פנסיה, קרנות, השקעות ובנק שהצטברו לאורך שנים, אצל שני בני הזוג, בלי תמונה אחת.
משפחות לפני החלטה גדולה פרישה שמתקרבת, סכום שהתפנה ממכירה או ירושה, עזרה לילד בדירה. כל אחת מאלה היא החלטה שנוגעת ביותר מחלק אחד.
מי שכבר מנוהל במקומות אחרים יש בנק, יש בית השקעות, יש סוכן ותיק. חסר מי שרואה איך הכול מתחבר ומה עדיין לא מטופל.
מה עומד על הפרק
מה בדרך כלל לא עובד
- כל גורם רואה רק את החלק שלו: הבנק את התיק, הסוכן את הפוליסה, הקרן את הצבירה.
- החלטות מתקבלות בנפרד, ולכן יש כיסויים שחופפים בלי שמישהו בדק מה כל אחד נותן, ופער במקום אחר.
- אין מסמך אחד שמסכם מה יש לשני בני הזוג יחד, ומה כל חלק אמור לעשות.
מה אנחנו עושים אחרת
- מיפוי אחד של כל הכסף של המשפחה, כולל מה שלא מנוהל אצלנו, עם סיכום בכתב.
- סימון ברור של מה דורש טיפול, מה עדיף לשמור כפי שהוא, ומה דורש גורם חיצוני.
- סדר עבודה מוסכם, ביצוע בליווי שלנו, ועדכון התמונה כשמשהו משתנה אצלכם.
מה כולל השירות
מיפוי פיננסי משפחתי באישורכם, דרך המסלקה הפנסיונית והר הביטוח, ועם הדוחות והפוליסות שלכם: הפנסיה, ביטוחי המנהלים, הקרנות, הקופות, הפוליסות, התיק, הבנק והביטוחים של שניכם.
סיכום בכתב מסמך אחד שמרכז מה יש, מה עולה, מה מכוסה, ומה דורש החלטה. שלכם, גם אם לא ממשיכים איתנו.
סימון מה דורש טיפול דמי ניהול גבוהים, כיסוי חופף שצריך לבדוק, פוליסה ותיקה ששווה לשמור, כסף בלי תפקיד, מסלול שלא מתאים לגיל, שאלת מס שדורשת גורם חיצוני.
סדר עבודה מה עושים עכשיו, מה אחר כך, ומה משאירים כמו שהוא. עם מספרים, בלי הבטחות.
ביצוע וליווי ניוד, שינוי מסלול, עדכון כיסוי או פתיחת מוצר, מול הגופים ובליווי שלנו, בתחומים שבהם אנחנו מטפלים. וכשמשהו משתנה, עוברים על זה שוב.
איך זה עובד
01
שיחת היכרות קצרה
מה יש היום, מה מעסיק אתכם, ומה שווה לבדוק. בלי מכירה ובלי הנחה מוקדמת שצריך לשנות משהו.
02
איסוף ומיפוי
באישורכם אנחנו מושכים את הנתונים מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח, ומצרפים את מה שמחוץ להם: תיק, בנק, נכסים.
03
פגישת מיפוי
עוברים יחד על מה שיש לשניכם: פנסיה, קרנות, ביטוחים, תיק ובנק, זה לצד זה. בשביל הרבה משפחות זו הפעם הראשונה שרואים את זה ככה.
04
פגישת סדר וסיכום בכתב
מה דורש טיפול, באיזה סדר, ומה נשאר כפי שהוא. כל המלצה עם הסבר ומספרים. ההחלטה שלכם.
05
ביצוע וליווי לאורך זמן
מבצעים מול הגופים את מה שהוחלט, ומעדכנים את התמונה כשעולה שאלה חדשה, בלי להתחיל מאפס.
למה אצלנו
רואים את כל החלקים יחד ההחלטה על ביטוח נבחנת מול הפנסיה, ההחלטה על סכום שהתפנה מול הפרישה. כך רואים איפה יש חפיפה שאפשר לצמצם ואיפה יש פער.
סוכנות פרטית, לא בבעלות גוף מוסדי עובדים מול מספר חברות ביטוח ובתי השקעות. אין מוצר שאנחנו חייבים למכור, ולא פעם ההמלצה היא לא לגעת.
סיכום בכתב, החלטה שלכם אין המלצה בלי מספרים ובלי הסבר. אתם מקבלים מסמך, לא שיחת מכירה.
שאלות נפוצות
- כמה פגישות כולל התהליך?
בדרך כלל שיחת היכרות קצרה, פגישת מיפוי מרכזית, ופגישת סדר שבה עוברים על הממצאים ומחליטים. תהליכים מורכבים יותר, למשל לקראת פרישה של שני בני זוג, עשויים לכלול פגישות נוספות, ותמיד תדעו מראש.
- האם צריך להגיע מוכנים?
לא נדרשת הכנה מיוחדת. את רוב המידע אנחנו אוספים בשבילכם, באישורכם, מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח. מה שכן עוזר: לחשוב מראש מה חשוב לכם בשנים הקרובות ומה מטריד אתכם.
- כמה זה עולה?
התגמול שלנו משולב: עמלות מהגופים המוסדיים על מוצרים שמשווקים דרכנו, ובמסגרת התכנון הפיננסי המשפחתי ייתכן שכר טרחה על פגישה או תהליך, מוסכם מראש ובכתב. לפני כל התקשרות תקבלו הסבר מלא. הפרטים בעמוד גילוי נאות.
- האם התהליך מחייב לרכוש משהו?
לא. התהליך לא מחייב רכישה של שום מוצר, ואת המסקנה, גם אם היא "אין סיבה לשנות", תקבלו בכתב.
- תמחור
אין מחיר מפורסם. התגמול שלנו משולב: עמלות מהגופים המוסדיים על מוצרים שמשווקים דרכנו, ובמסגרת תכנון פיננסי משפחתי ייתכן שכר טרחה על פגישה או תהליך, מוסכם מראש ובכתב. הפרטים בעמוד גילוי נאות.
מה למדנו מהשטח
המוצר הוא כמעט אף פעם לא השאלה רוב המשפחות מגיעות עם שאלה על מוצר: לנייד או לא, איפה להשקיע. התשובה כמעט תמיד נמצאת במקום אחר, בפרישה, בכיסוי שכבר קיים או במס.
"אין סיבה לשנות" היא תוצאה חלק מהבדיקות מסתיימות במסקנה שהמצב טוב. משפחה שיודעת את זה בכתב מפסיקה להתלבט בכל טלפון שיווקי.
שני בני הזוג, תמיד מבנה הפנסיה, גילאי הפרישה והכיסויים כמעט תמיד שונים בין בני הזוג. תכנון של אחד בלבד הוא חצי תכנון.