מה הכסף הזה צריך לעשות עבורכם?

קודם כול לא ממהרים. מבררים אם למכירה יש השלכות מס שצריך לסגור — מול יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני. אחר כך מגדירים כמה מהסכום חייב להישאר זמין, מה הוא אמור לאפשר ובאיזה טווח, ואיך הוא מסתדר עם הפנסיה, הקרנות והתיק שכבר קיימים. רק אחרי זה בוחנים כלים.

לא. אנחנו לא מנהלי תיקים ולא יועצי השקעות. אנחנו עוזרים לבנות מבנה נכון ולבחור מוצרי חיסכון והשקעה מפוקחים שמנוהלים על ידי הגופים המוסדיים — והכסף נשאר על שמכם. אם המסקנה היא שחלק מהכסף צריך תיק ניירות ערך מנוהל, זה עניין לבעל רישיון מתאים — ואנחנו מתאמים איתו את שאר התמונה.

שניהם מאפשרים להשקיע דרך גוף מוסדי, להישאר נזילים ולעבור בין מסלולים בלי אירוע מס. ההבדלים העיקריים: בקופת גמל להשקעה יש תקרת הפקדה שנתית הקבועה בדין ואפשרות למשיכה כקצבה פטורה בגיל פרישה, לפי הכללים; לפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה, ולכן היא מתאימה גם לסכומים גדולים. לא פעם התשובה היא שילוב.

את שאר התמונה. תיק מנוהל הוא חלק אחד; לצידו יש פנסיה של שני בני זוג, קרנות השתלמות, פוליסות ואולי כסף בבנק. השאלה היא אם כל החלקים מתואמים — ברמת הסיכון, בנזילות ובמטרה — או שכל אחד נבנה לבד. את התיאום הזה אנחנו עושים, ואת התיק ממשיך לנהל מי שמורשה לכך.