השאלה כבר לא איפה משיגים עוד אחוז.

קודם כול, לא ממהרים. בודקים אם למכירה יש השלכות מס שצריך לסגור — מול יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני. אחר כך מחליטים כמה מהכסף חייב להישאר זמין, למה נועד השאר ומתי תצטרכו אותו, ואיך זה מתחבר לפנסיה, לקרנות ולתיק שכבר יש. רק אז מתחילים לדבר על מוצרים.

לא. אנחנו לא מנהלי תיקים ולא יועצי השקעות. אנחנו עוזרים לבנות נכון את מה שיש ולבחור מוצרי חיסכון והשקעה מפוקחים, שמנוהלים על ידי הגופים המוסדיים — והכסף נשאר על שמכם. אם מתברר שחלק מהכסף צריך תיק ניירות ערך מנוהל, זה עניין לבעל רישיון מתאים, ואנחנו מתאמים איתו את כל השאר.

בשתיהן משקיעים דרך גוף מוסדי, הכסף נשאר נזיל, ואפשר לעבור בין מסלולים בלי לשלם מס על המעבר. ההבדל העיקרי: בקופת גמל להשקעה יש תקרת הפקדה שנתית שקבועה בדין, ובגיל פרישה אפשר למשוך ממנה כקצבה פטורה, לפי הכללים. בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה, ולכן היא מתאימה גם לסכומים גדולים. לא פעם התשובה היא שילוב של שתיהן.

את כל השאר. התיק הוא חלק אחד, ולידו יש פנסיה של שניכם, קרנות השתלמות, פוליסות ואולי כסף בבנק. השאלה היא אם כל החלקים האלה עובדים ביחד — ברמת הסיכון, בכמה כסף זמין ובמטרה — או שכל אחד נבנה לבד. את זה אנחנו מתאמים, ואת התיק ממשיך לנהל מי שמורשה לכך.

לא. לא צריך לדעת מה רוצים לעשות עם הכסף, וגם לא לזכור כל קופה או פוליסה. מתחילים ממה שיש. באישורכם אוספים את המידע דרך המסלקה הפנסיונית והר הביטוח, ומשלימים מהדוחות שלכם.