הכלל המעשי: לכל מוצר רישום משלו, ואפשר לשנות אותו מעת לעת. בקופת גמל ובקרן השתלמות הגוף המנהל משלם למי שרשום אצלו כמוטב, לפי הגדרת חוק קופות הגמל. בביטוח מנהלים ובביטוח חיים המוטב הוא מי שהמבוטח קבע בהודעה בכתב לחברת הביטוח, ואפשר לשנות את הקביעה כל עוד לא קרה מקרה הביטוח, אלא אם נקבעה כבלתי חוזרת. בקרן פנסיה המצב שונה: אם העמית נפטר לפני הפרישה, הקרן משלמת קצבת שאירים לבן הזוג ולילדים לפי התקנון, ולפי התקנון שבדקנו רישום המוטבים נכנס לתמונה רק כשאין שאירים הזכאים לקצבה. היחס בין רישום המוטבים לצוואה תלוי במוצר ובנוסח המסמכים, ולכן את המצב האישי שלכם בודקים מול עורך דין, גורם חיצוני. מה שכן בטוח: הודעה ישירה לגוף המנהל היא הדרך הפשוטה לעדכן.
למה זה חשוב לכם
רישום מוטבים נעשה פעם אחת, ביום ההצטרפות, ולעיתים לפני עשרים או שלושים שנה. מאז היו ילדים, גירושין, זוגיות חדשה, נכדים. מי שרשום בקופה הישנה ממעסיק משנות התשעים לא בהכרח מי שהייתם רושמים היום. ובמשפחה שבה רק אחד מבני הזוג מכיר את התיק, זו מהשורות הראשונות שבודקים.
מתי זה פוגש אתכם
- כשעורכים צוואה ומניחים שהיא מכסה גם את הקופות והפוליסות.
- כשאיתרתם קופות ישנות ומבקשים מהגוף המנהל את פרטי המוטבים הרשומים.
- אחרי שינוי במצב המשפחתי של אחד מבני הזוג או של הילדים.
לא לבלבל עם
שאירים בקרן פנסיה נקבעים לפי התקנון (בן זוג, ילדים עד הגיל הקבוע בו), לא לפי רישום. יורשים נקבעים בצו ירושה או בצו קיום צוואה.
מונחים קשורים
להעמקה: קופות ישנות ממעסיקים קודמים. מדריך מתוכנן: מוטבים בקופות ובפוליסות מול צוואה: מי באמת יקבל את הכסף.