אל תתחילו מהשאלה "איפה להשקיע". תתחילו מ"מאיפה הגיע הכסף ומתי אצטרך אותו". סכום גדול לא צריך לעבוד מחר בבוקר — הוא צריך תפקיד, ותוכנית שמסתדרת עם מה שכבר יש לכם.
עומרי מדמון
מדריכים
הסברים מסודרים להחלטות שמשפחות עם הון צבור מקבלות.
כל מדריך עונה על שאלה אחת עד הסוף: מה בודקים, מה המספרים אומרים, ומתי שווה לא לגעת. נכתב על ידי סוכן ביטוח פנסיוני וכללי בעל רישיון, ומתעדכן כשמשהו משתנה.
עומרי מדמון
קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון — מה מתאים לסכום משמעותי?
השקעות וחיסכוןאין מנצח קבוע בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון. לזוג עם סכום משמעותי התשובה היא לרוב שילוב: הפקדה עד התקרה לכל אחד מבני הזוג בקופה, והשאר בפוליסה, כשלכל חלק תפקיד…
עומרי מדמון
קודם התוכנית שלכם, אחר כך העזרה. כשיודעים כמה אתם צריכים לחיים שלכם, מתברר כמה באמת פנוי לילדים — ולפעמים זה יותר ממה שחשבתם, רק מהמקור הנכון ובצורה הנכונה.
עומרי מדמון
איך בוחרים מסלול השקעה — בלי שהפחד יחליט
השקעות וחיסכוןשלוש שאלות קובעות את המסלול: מתי הכסף יידרש, איך תגיבו לירידות, ואיך כל המוצרים של שניכם מסתדרים יחד. עונים עליהן בכנות ובשקט, לא ביום אדום.
עומרי מדמון
בצבירה גדולה דמי הניהול מהצבירה הם ההוצאה שקובעת, וצבירה גדולה היא כוח מיקוח. אבל במוצר ותיק עם מקדם מובטח דמי הניהול הם שאלה שנייה: לא מחליפים פוליסה בלי להבין מה…
עומרי מדמון
שעה אחת בשנה על הדוחות של שניכם עונה על שש שאלות: כמה נצבר, מה הופקד, כמה שילמתם בשקלים, באיזה מסלול, איזו קצבה צפויה ולפי איזה מקדם, ואילו כיסויים יש מול…
עומרי מדמון
תכנון פרישה הוא תהליך שמתחיל בגילאי ה-50, לא אירוע בשנה שלפני. ממיינים את ההחלטות לפי מה שהפיך ומה שלא, ומתכננים לזוג שתי פרישות: שני גילים, שני מוצרים, תוכנית אחת.
עומרי מדמון
קופה ישנה היא לא בהכרח בעיה, וקופה ישנה שאף אחד לא בדק היא לא בהכרח כסף שנשחק. אחרי גיל 50 השאלה היא קופה-קופה: מה פשוט ומאחדים, ומה נושא מקדם מובטח…
עומרי מדמון
מכסים את ההוצאה הקבועה בהכנסה קבועה לכל החיים, ומשאירים את השאר נזיל. המקדם, מסלול השאירים, כלל הקצבה המזערית והפטור ממס קובעים את המינון, והוא שונה בין שני בני הזוג.
עומרי מדמון
קיבוע זכויות מחלק פטור אחד בין קצבה לכספים הוניים, ההחלטה ככלל סופית, ומשיכות פיצויים מהעבר כבר צמצמו אותה. אצל זוג זה שני טפסים ושתי החלטות, שמתקבלות אחרי תרחישים ועם נתונים…
עומרי מדמון
אילו ביטוחים באמת צריך אחרי גיל 55, כשכבר יש נכסים?
ביטוח וניהול סיכוניםמבטחים את מה שהמשפחה לא יכולה לספוג, וכשיש נכסים הרשימה מתקצרת: לרוב פחות ריסק, אכ"ע רק עד הפסקת העבודה, בריאות במרכז, וסיעוד כשאלה שעונים עליה בכוונה. בודקים את שני בני…
עומרי מדמון
כפל ביטוחים אחרי גיל 55: איפה משלמים פעמיים, ומה בכל זאת לא מבטלים
ביטוח וניהול סיכוניםבשיפוי, כפל הוא בדרך כלל פרמיה מיותרת; בפיצוי, זו שאלה של צורך. בודקים דרך הר הביטוח לכל בן זוג בנפרד, משלימים שב"ן ופנסיה, ומבטלים רק אחרי שמבינים מה מאבדים: תנאים…
עומרי מדמון