מדריכים

אל תתחילו מהשאלה איפה להשקיע. תתחילו משתי שאלות פשוטות יותר: מאיפה הכסף הגיע, ומתי תצטרכו אותו. סכום גדול לא צריך לעבוד מחר בבוקר. הוא צריך תפקיד, ותוכנית שמתחברת למה שכבר…

אין מנצח קבוע בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון. כשיש סכום משמעותי, לרוב משלבים: מפקידים לקופה עד התקרה על שם כל אחד מבני הזוג, ואת השאר שמים בפוליסה. העיקר שלכל…

קודם התוכנית שלכם, אחר כך העזרה. כשיודעים כמה אתם צריכים לחיים שלכם, מתברר כמה באמת פנוי לילדים. לפעמים זה יותר ממה שחשבתם, כשלוקחים מהמקור הנכון ובצורה הנכונה.

שלוש שאלות קובעות את המסלול: מתי תצטרכו את הכסף, איך תגיבו לירידות, ואיך כל המוצרים של שניכם משתלבים יחד. עונים עליהן בכנות ובשקט, לא ביום אדום.

כשהצבירה גדולה, דמי הניהול מהצבירה הם מה שקובע, ויש לכם כוח מיקוח, גם מול הגוף הנוכחי. אבל בביטוח מנהלים ותיק עם מקדם מובטח, דמי הניהול הם שאלה שנייה. קודם מבינים…

שעה אחת בשנה, על הדוחות של שניכם, עונה על שש שאלות: כמה נצבר, מה הופקד, כמה שילמתם בשקלים, באיזה מסלול הכסף, איזו קצבה צפויה ולפי איזה מקדם, ואילו כיסויים יש…

תכנון פרישה מתחיל בגילאי ה-50 ונמשך כמה שנים. הוא לא קורה בשנה שלפני. ממיינים את ההחלטות לפי מה שאפשר לתקן ומה שלא, ומתכננים יחד, כשלכל אחד מבני הזוג יש גיל,…

קופה ישנה היא לא בהכרח בעיה, וגם לא בהכרח כסף שנשחק. אחרי גיל 50 מחליטים קופה-קופה: את הפשוטות מאחדים, ואת אלה שיש בהן מקדם מובטח או תנאים ותיקים שומרים.

את ההוצאה הקבועה מכסים בהכנסה קבועה לכל החיים, ואת השאר משאירים נזיל. המקדם, מסלול השאירים, כלל הקצבה המזערית והפטור ממס קובעים את המינון, והוא שונה אצל כל אחד מבני הזוג.

קיבוע זכויות מחלק פטור אחד בין הקצבה לכספים ההוניים. ההחלטה מחייבת ושינוי שלה מוגבל, ומשיכות פיצויים מהעבר עשויות להשפיע עליה. אצל זוג יש שני טפסים ושתי החלטות, ומקבלים אותן אחרי…

לפני שבודקים פוליסות, שואלים איזה סיכון אתם יכולים לשאת בעצמכם, ואיזה עדיין נכון להעביר לחברת הביטוח. כשיש נכסים, לרוב צריך פחות ריסק, אכ"ע רלוונטי רק עד שמפסיקים לעבוד, ביטוח הבריאות…

חפיפה בין ביטוחים היא לא בהכרח תשלום כפול. בשיפוי שואלים מה הפוליסה הנוספת נותנת שהאחרות לא, ובפיצוי זו שאלה של צורך. כל אחד מבני הזוג מפיק דוח מהר הביטוח, משלימים…