מדריכים

פנסיונרים משלמים לפעמים יותר מס ממה שהם חייבים, ולרוב זה קורה בשנה שבה משהו השתנה: משכורת שנגמרה באמצע השנה וקצבה שהתחילה, שני משלמי קצבה בלי תיאום מס, פטור על הקצבה…

"קופות גמל" הוא שם של משפחה, לא של מוצר אחד. תחת אותו שם יושבים כמה סוגי כסף, ולכל אחד כללי יציאה משלו: קופת גמל לקצבה, שהכסף בה מיועד לקצבה חודשית;…

בגיל 60, לפי תנאי הקופה, יש בדיקה אם ומתי אפשר להצטרף לרובד הבסיסי של הביטוח הסיעודי הקבוצתי של קופת החולים, עם הצהרת בריאות ובחינת מצב רפואי קודם. מי שמצטרף לראשונה…

על פנסיה משלמים מס הכנסה, אבל לא על כולה ולא באותה דרך. הקצבה החודשית ממוסה כמו הכנסה, וחלק ממנה פטור לפי סעיף 9א לפקודה: בשנת 2026 עד 5,422 ₪ בחודש,…

מענק פרישה הוא כספי הפיצויים והמענקים שעומדים לרשותכם כשאתם מסיימים לעבוד. לגבי כל שקל מהם יש שלוש דרכים: למשוך אותו בפטור ממס, עד תקרה לכל שנת עבודה; למשוך אותו כמענק…

קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני שבו, בתוך התקרות, הפקדת המעסיק לא נחשבת הכנסה חייבת והרווחים פטורים ממס במשיכה כדין. הכסף נזיל אחרי שש שנות ותק לכל מטרה, או אחרי…

יש ארבעה כלים רשמיים שכדאי להכיר, ולכל אחד תפקיד אחר. הר הכסף של משרד האוצר מאתר: הוא אומר איפה רשומים על שמכם חסכונות, לא כמה יש בהם. המסלקה הפנסיונית מביאה…

כיסוי השאירים בקרן פנסיה מקיפה משלם קצבה חודשית לבן או בת הזוג ולילדים עד הגיל שקבוע בתקנון אם נפטרים לפני הפרישה. כשהילדים כבר בוגרים, הכיסוי מגן בעיקר על בן הזוג.…

אצל זוג, הפרישה היא בדרך כלל לא אירוע אחד אלא שניים, לפעמים במרחק כמה שנים. לכל אחד מכם יש גיל פרישה משלו לפי הדין, מוצרים משלו, היסטוריית פיצויים משלו ושיקולי…

אצל שכיר הפנסיה קורית לבד, בתלוש. אצל עצמאי היא החלטה שחוזרת כל דצמבר. מאז 2017 יש חובת הפקדה לפנסיה לפי שיעורים מהרווח, עד גיל 60, ומי שהיה בן 55 ומעלה…

מי שפורש מגיע בדרך כלל עם כמה כיסים: קרנות פנסיה או ביטוח מנהלים, קרנות השתלמות, קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון, תיק בבנק, פיקדונות, ולפעמים דירה להשקעה. חלק מהכיסים נותנים…

בפנסיה תקציבית ובקרנות הפנסיה הוותיקות הקצבה לא נגזרת מצבירה אישית, אלא משנות השירות או הביטוח ומהמשכורת הקובעת, לפי חוק או לפי תקנון אחיד. לכן חלק גדול מהשאלות של תכנון פרישה…