המערכת הוקמה ביוזמת רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ומי שפונה דרכה הוא האדם עצמו או בעל רישיון שקיבל ממנו הרשאה. החוק מסמיך את הממונה לחייב גופים מוסדיים להשתמש במסלקה, ובפועל כל הגופים המוסדיים מחוברים אליה ומחויבים לענות דרכה. המידע מתקבל כקובץ אחד שמרכז קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות: יתרות, מסלולים, דמי ניהול, כיסויים ויתרת פיצויים. המסלקה מטפלת רק במוצרים פנסיוניים ולא בביטוחי בריאות, סיעוד או רכוש. השימוש כרוך בתשלום סמלי שקבוע במחירון, והמידע מגיע לרוב בתוך שעות עד ימים. סוכן פנסיוני יכול לבקש את המידע עבורכם רק עם ייפוי כוח חתום על ידכם, שגם אותו מעבירים דרך המסלקה.
למה זה חשוב לכם
זו הדרך שבה אנחנו אוספים את המידע הפנסיוני בתחילת כל עבודה, ולא מהזיכרון או מדוחות ישנים. בלי התמונה הזאת אי אפשר לדעת כמה קופות יש לכל אחד מבני הזוג, מה המסלול בכל אחת ומה הכיסויים. הר הכסף הוא כלי אחר: הוא רק מראה אם ייתכן שקיים חשבון על שמכם בגוף כלשהו, בלי יתרות, ומשמש אותנו לאיתור בלבד. את המידע עצמו מקבלים מהמסלקה.
מתי זה פוגש אתכם
- כשמתחילים מיפוי פיננסי משפחתי וחותמים על ייפוי כוח למידע.
- כשרוצים לדעת מה באמת יש לפני פרישה, ולא מה נדמה שיש.
- כשרק אחד מבני הזוג מכיר את התיק, והשני רוצה תמונה עצמאית.
לא לבלבל עם
הר הכסף (משרד האוצר) מאתר חשבונות לא פעילים. הר הביטוח (רשות שוק ההון) מרכז פוליסות ביטוח. המסלקה נותנת את המידע הפנסיוני המלא.
מונחים קשורים
להעמקה: רק אחד מבני הזוג יודע מה יש: איך בונים תיק משפחתי ששניכם מכירים, וכן תכנון פיננסי משפחתי.