מס רווח הון על חיסכון, ההטבה מגיל 60 והקצבה הפטורה מקופת גמל להשקעה: השוואת מנגנונים
על רווח מחיסכון משלמים מס. אבל יש שלושה מנגנונים שונים שקובעים כמה: המס הרגיל על רווח הון וריבית, הטבות שתלויות…
הבלוג
מה שמשפחות עם הון צבור שואלות — ותשובות בלי סימני קריאה.
כותבים על ההחלטות שמתקבלות בין גיל 48 ל־67: פנסיה שכבר הפכה לחלק גדול מההון, פרישה שמתכננים לפני שמפסיקים לעבוד, סכום שהתפנה, וביטוח כשכבת הגנה על התוכנית. בלי הבטחות — עם מספרים והסבר.
קצבה מזכה, קצבה מוכרת והפטור על הקצבה: שלושה מושגים ואיך הם מתחברים
שלושה מונחים מרשות המסים מופיעים בכל שיחה על מס בפרישה, ורוב האנשים פוגשים אותם לראשונה מול טופס 161ד. הכתבה מסבירה…
הכסף שלא רואים בתוכנית המשפחתית: ערכי פדיון, פיצויים ישנים וכספים של קרובים שנפטרו
כשמשפחה אוספת את כל מה שיש לה, שלושה סוגי כסף נוטים להישאר בחוץ, כי אף דוח שוטף לא מזכיר אותם:…
קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון ותיק מנוהל: השוואת מבנה, עלויות, נזילות ומיסוי
כשמתפנה כסף, רוב המשפחות פוגשות שלוש הצעות: קופת גמל להשקעה בבית השקעות, פוליסת חיסכון בחברת ביטוח ותיק מנוהל. על פני…
הגילאים שבהם המוצרים משנים כללים: 60, גיל הפרישה, 67, 70
הכללים של הפנסיה, של קופת הגמל להשקעה, של רשות המסים, של ביטוח לאומי ושל פוליסות הביטוח מפוזרים בין עשרות דפים,…
הביטוח שבתוך הפנסיה: מה כולל הכיסוי בקרן, כמה הוא עולה לחיסכון ומה קורה למסלול הביטוחי לאורך הגיל
קרן פנסיה מקיפה היא גם ביטוח. חלק מכל הפקדה הולך לכיסוי נכות ושאירים, והעלות הזאת עולה עם הגיל ומשתנה לפי…
מסלול תלוי גיל: איך המודל עובד, מה משתנה במעבר בין קבוצות הגיל, ומה זה אומר לבן 58
רוב החוסכים נמצאים במסלול שלא בחרו בעצמם. הכתבה מסבירה את מודל ברירת המחדל של רשות שוק ההון: שלוש קבוצות גיל…
אג"ח מיועדות ומנגנון הבטחת התשואה: מה השתנה ב-2022 ומה זה אומר לחוסך בקרן מקיפה
היתרון המבני של קרן הפנסיה המקיפה היה אג"ח מיועדות של המדינה. מאוקטובר 2022 מחליף אותן מנגנון שבו המדינה משלימה תשואה…
ייפוי כוח מתמשך וניהול כספים: מה קורה לחסכונות ולפוליסות כשאחד מבני הזוג לא יכול להחליט
מוטבים וצוואה עונים על השאלה מה קורה לכסף אחרי פטירה. ייפוי כוח מתמשך עונה על שאלה אחרת: מי מנהל את…
לוחות תמותה ומקדם ההמרה: המנגנון המספרי שמאחורי הקצבה
הקצבה היא הצבירה חלקי מספר אחד, המקדם. הכתבה מפרקת את המספר הזה לרכיביו: לוח התמותה, ריבית ההיוון, הבחירות במסלול השאירים…
איזון אקטוארי בקרן הפנסיה: למה הקצבה והצבירה יכולות להשתנות בלי קשר לשוק
קרן פנסיה היא גם ביטוח הדדי בין העמיתים. כשיש יותר או פחות תביעות ממה שהונח, ההפרש מתחלק בין כולם. הכתבה…
אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה מול פוליסה פרטית: הגדרת העיסוק, תקופת אכשרה, גיל סיום ותיאום
שני כיסויים לאותו אירוע, עם כללים שונים. הכתבה משווה את מבנה כיסוי הנכות בקרן הפנסיה למבנה הפוליסה הפרטית לפי חוזר…