תיקון 190: למי זה מתאים ולמי לא
השקעות וחיסכוןתיקון 190 לפקודת מס הכנסה הוא לא מוצר. הוא סט כללים שמאפשר למי שעבר גיל 60 להפקיד כסף פנוי לקופת גמל רגילה, ולבחור בהמשך איך להוציא אותו: כקצבה חודשית, שלפי…
השקעות וחיסכון
הסברים מסודרים להחלטות שמשפחות עם הון צבור מקבלות.
כל מדריך עונה על שאלה אחת עד הסוף: מה בודקים, מה המספרים אומרים, ומתי שווה לא לגעת. נכתב על ידי סוכן ביטוח פנסיוני וכללי בעל רישיון, ומתעדכן כשמשהו משתנה.
רוב התקרות בחיסכון ארוך טווח ובינוני נקבעות בפקודת מס הכנסה ובתקנות, ומתעדכנות פעם בשנה, בדרך כלל בינואר, לפי המדד או לפי השכר הממוצע. רשות המסים מרכזת את רובן בלוח העזר…
קרן השתלמות נזילה: למשוך, להשאיר או להמשיך להפקיד?
השקעות וחיסכוןקרן השתלמות הופכת נזילה אחרי שש שנות ותק לכל מטרה, ואחרי שלוש שנים למטרת השתלמות או למי שהגיע לגיל פרישה. מרגע שהיא נזילה, אפשר למשוך, אבל לא חייבים. הכסף ממשיך…
סיכון בגיל 55+: כמה מהכסף כבר "בשוק" בלי שידעתם
השקעות וחיסכוןכשזוג בן 58 אומר לנו "אנחנו שמרנים", אנחנו שואלים באיזה מסלול הפנסיה. לרוב לא יודעים. הכסף של משפחה בגיל הזה מפוזר בקרנות פנסיה, בביטוח מנהלים, בקרנות השתלמות, בפוליסת חיסכון או…
התפנה סכום גדול. מה בודקים לפני שעושים איתו משהו?
השקעות וחיסכוןאל תתחילו מהשאלה איפה להשקיע. תתחילו משתי שאלות פשוטות יותר: מאיפה הכסף הגיע, ומתי תצטרכו אותו. סכום גדול לא צריך לעבוד מחר בבוקר. הוא צריך תפקיד, ותוכנית שמתחברת למה שכבר…
אין מנצח קבוע בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון. כשיש סכום משמעותי, לרוב משלבים: מפקידים לקופה עד התקרה על שם כל אחד מבני הזוג, ואת השאר שמים בפוליסה. העיקר שלכל…
קודם התוכנית שלכם, אחר כך העזרה. כשיודעים כמה אתם צריכים לחיים שלכם, מתברר כמה באמת פנוי לילדים. לפעמים זה יותר ממה שחשבתם, כשלוקחים מהמקור הנכון ובצורה הנכונה.
איך בוחרים מסלול השקעה, בלי לתת לפחד להחליט
השקעות וחיסכוןשלוש שאלות קובעות את המסלול: מתי תצטרכו את הכסף, איך תגיבו לירידות, ואיך כל המוצרים של שניכם משתלבים יחד. עונים עליהן בכנות ובשקט, לא ביום אדום.