ההעברה נעשית בלי למשוך את הכסף: הצבירה עוברת כמות שהיא, וההעברה עצמה אינה אירוע מס. הזכות לנייד היא של החוסך, ומעסיק לא יכול לכפות גוף או מוצר מסוים. הבקשה מוגשת לגוף הקולט, ישירות, דרך בעל רישיון או דרך המסלקה הפנסיונית, והגוף המעביר נדרש להעביר את הכסף בתוך פרק הזמן הקבוע בתקנות. אבל ניוד הוא לא העתקה של התנאים. הגוף החדש מקבל אתכם לפי התקנון או הפוליסה שלו היום, לא לפי מה שהיה לכם. לפי הכללים, יש מצבים שבהם אי אפשר לנייד כלל, למשל כשכבר מקבלים קצבה, כשיש הלוואה שלא נפרעה או כשהכסף מעוקל. ואי אפשר לעבור למוצרים שנסגרו למצטרפים חדשים: קרן פנסיה ותיקה, פוליסה מבטיחת תשואה או פוליסה עם מקדם מובטח. מי שיצא ממוצר כזה לא יכול לחזור אליו, וגם כסף הוני ישן שהועבר לקופה לקצבה לא חוזר למעמדו ההוני.
למה זה חשוב לכם
בגיל 55 פלוס ניוד נוגע ברוב המקרים במשהו שאי אפשר להחזיר: מקדם מובטח, תנאי כיסוי שנקבעו כשהייתם בריאים יותר, ותק לכיסוי מחלות קיימות, או הנחה בדמי ניהול שהושגה פעם. לכן לפני שחותמים כותבים רשימה של מה יש בכל מוצר ומה יקרה לו במעבר. חיסכון בדמי ניהול הוא שיקול, לא תשובה.
מתי זה פוגש אתכם
- כשמציעים לכם "לאחד הכול לקרן אחת".
- כשמגלים קופות ישנות ממעסיקים קודמים ורוצים לרכז.
- כשמחליפים מקום עבודה והמעסיק החדש עובד עם גוף אחר.
לא לבלבל עם
החלפת מסלול השקעה בתוך אותו מוצר אינה ניוד, והיא לא פוגעת בוותק.
מונחים קשורים
להעמקה: ניוד פנסיה וקופות: מה בודקים לפני שחותמים, וכן קופות ישנות ממעסיקים קודמים.