בגיל 52 זה לא מוקדם מדי?

להפך, זה בדיוק הזמן. בגיל 50–55 רוב האפשרויות עוד פתוחות: מה עושים עם פיצויים במעבר עבודה, איך מתאימים את המסלולים לעשור האחרון, כמה נזילות לבנות לשנות המעבר. ככל שמתקרבים לפרישה, חלק מהדלתות נסגרות.

אנחנו זוג עם גילאי פרישה שונים. איך מתכננים?

יחד. ההכנסה של המשפחה היא הסכום של שני הצדדים, ולכן ההחלטה על הקצבה של אחד תלויה במה שיש לשנייה. לפעמים הפתרון הוא שאחד פורש, השנייה ממשיכה, ודוחים משיכה מסוימת. משווים את האפשרויות במספרים.

אתם מטפלים גם בצד המיסויי?

אנחנו בונים את התמונה ומסמנים איפה נדרשת החלטת מס: פיצויים, קיבוע זכויות, קצבה מול הון. את ההחלטה עצמה מקבלים בשיתוף יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני, כשזה נדרש. איננו יועצי מס, והשירות שלנו הוא תכנון פרישה, לא ייעוץ.

מתי הזמן הנכון להתחיל?

לפחות חמש שנים לפני מועד הפרישה המתוכנן, ועדיף עשר. וחלק מההחלטות, בעיקר פיצויים במעבר עבודה, משפיעות על הפרישה הרבה קודם. עם זאת, גם מי שנמצא ממש על סף הפרישה ירוויח מתכנון מסודר: עדיף החלטה מושכלת מאוחרת מברירת מחדל.

האם אתם עובדים עם רואה חשבון או יועץ מס?

כן. בסוגיות מיסוי, כמו פיצויים, קיבוע זכויות וקצבה מול הון, ההחלטות מתקבלות בשיתוף יועץ מס מוסמך או רואה חשבון, גורם חיצוני ועצמאי. את התמונה הכוללת והתיאום ביניהם אנחנו מנהלים, ולכם נשארת כתובת אחת.

אתם יועצי פרישה?

לא. אנחנו סוכנות ביטוח פנסיוני, והשירות שלנו הוא תכנון פרישה: סדר במקורות, השוואת תרחישים וליווי בביצוע מול הגופים. איננו יועצים פנסיוניים ואיננו יועצי מס. הפרטים בעמוד גילוי נאות.

מה אם רק אחד מאיתנו פורש?

זה קורה הרבה. מתכננים את ההכנסה המשולבת של המשפחה: מה נכנס מהפורש, מה ממשיך מהעובד, ואיך זה משפיע על ההחלטות של שניכם, כולל מתי כדאי שהשני יפרוש.

מה צריך להביא לבדיקה?

אנחנו מתחילים באיסוף מידע מהמסלקה הפנסיונית, בהרשאתכם. כדאי לצרף גם דוחות שנתיים ופוליסות ותיקות, במיוחד ביטוחי מנהלים ישנים שבהם חשוב לבדוק את התנאים המקוריים.

יש לי ביטוח מנהלים ישן עם מקדם מובטח. תגידו לי לנייד אותו?

לא לפני שנבין מה יש בו. מקדם קצבה מובטח או תנאים היסטוריים יכולים להיות שווים יותר מכל חיסכון בדמי ניהול, ולכן אצלנו לא מחליפים פוליסה בלי להבין מה מאבדים. לא פעם משפרים רק את המסלול או את העלות בתוך הפוליסה, ושומרים אותה.

האם הבדיקה מחייבת אותי למשהו?

לא. בסוף הבדיקה תקבלו סיכום בכתב של המצב ושל מה שדורש החלטה. מה לעשות איתו, זו ההחלטה שלכם. חלק מהבדיקות מסתיימות במסקנה שהכול בסדר, וגם זו תשובה.

למי מתאים המיפוי?

למשפחות שכבר יש להן פנסיה, קרנות, ביטוחים והשקעות בכמה מקומות, בלי מסמך אחד שמראה את כולם יחד. במיוחד כשמתקרבת החלטה: פרישה, מכירה, סכום שהתפנה, עזרה לילדים.

כמה זה עולה?

התגמול שלנו משולב: עמלות מהגופים המוסדיים על מוצרים שמשווקים דרכנו, ובמסגרת התכנון הפיננסי המשפחתי ייתכן שכר טרחה על פגישה או תהליך, מוסכם מראש ובכתב. לפני כל התקשרות תקבלו הסבר מלא, והפרטים מופיעים בעמוד גילוי נאות.

מה מקבלים בסוף?

סיכום מסודר בכתב: מה יש בכל מקום, כמה זה עולה, מה הכיסויים, איפה יש חפיפה או פער, ומה דורש החלטה. מי שרוצה ממשיך איתנו לתכנון פיננסי משפחתי, ליישום ולליווי לאורך זמן.

כשאפשר עוד לבחור

הרבה מהחלטות הפרישה מתקבלות לפני שמפסיקים לעבוד.

תכנון פרישה

הפרישה בעוד שלוש, חמש או עשר שנים, של אחד מכם או של שניכם. חלק מההחלטות סביבה קשה לשנות אחר כך: פיצויים, קיבוע זכויות, קצבה מול הון, מסלולים. עכשיו הזמן לבחון אותן.

בואו נעשה סדר לעמוד השירות

הרבה מהחלטות הפרישה מתקבלות לפני שמפסיקים לעבוד.

בקצרה

כל מקורות ההכנסה של שני בני הזוג, השוואת תרחישי פרישה במספרים, סימון ההחלטות ולוחות הזמנים שלהן, וליווי עד הביצוע, בשיתוף יועץ מס מוסמך כשנדרש.

נבדק לאחרונה: 25.9.2026

למי זה מתאים

אזור שירות: ישראל

זוגות 5–10 שנים לפני הפרישה

מי שעומד על סף הפרישה

זוגות עם גילאי פרישה שונים

מי שעובר עבודה אחרי גיל 48 ומחליט על פיצויים

מה עושים אחרת

מה בדרך כלל לא עובד

דחיית התכנון "עד שנתקרב" כשחלק מהמהלכים דורשים שנים
משיכת פיצויים בלי לבדוק כיצד היא עשויה להשפיע על הפטור ממס על הקצבה
תכנון פרישה של אחד מבני הזוג בלבד
העברת הכול לסולידי בבת אחת

מה מקבלים

הכנסה חודשית צפויה מול רמת החיים הרצויה, ומה חסר
תרחישים במספרים: קצבה, הון או שילוב, ועיתוי לכל אחד מבני הזוג
פיצויים וקיבוע זכויות מתוכננים בזמן, בשיתוף יועץ מס מוסמך
לוח זמנים להחלטות וליווי עד הביצוע

המצב

הפרישה כבר לא מושג תיאורטי. היא בטווח שאפשר לספור. אצלו ביטוח מנהלים ותיק ופיצויים שהצטברו, אצלה קרן פנסיה וקרן השתלמות, ויש גם תיק בבנק ופוליסה. השאלות מתחילות להעסיק: ממה נחיה? מתי בדיוק כל אחד פורש? מה עושים עם הפיצויים? ולמה כולם מדברים על "קיבוע זכויות"?

מה עומד על הפרק

סביב הפרישה מתקבלות החלטות עם השלכות לכל שארית החיים, וחלקן קשה או אי אפשר לשנות: אופן משיכת הכספים, ניצול הפטורים ממס, ועיתוי הפסקת העבודה של כל אחד מבני הזוג. וגם הכיסויים דרך העבודה: מה עשוי להשתנות או להסתיים כשמפסיקים לעבוד, ומה אפשר להמשיך. ההבדל בין תכנון של כמה שנים לבין החלטה של הרגע האחרון יכול להיות משמעותי בהכנסה נטו של שניכם.

מה יכול לקרות מכאן

בונים את התמונה של שניכם ומשווים תרחישים: גילאי פרישה שונים, קצבה מול הון, סדר משיכה. מסמנים את ההחלטות הנדרשות ואת לוחות הזמנים שלהן, ומלווים אתכם עד וכולל הביצוע בפועל: טפסים, מוסדות, תיאומים, ואנשי מקצוע חיצוניים כשנדרש. בסיום כל שלב מקבלים סיכום בכתב.

לעיתים המסקנה תהיה לשפר, לעיתים להשלים, ולעיתים להשאיר בדיוק כפי שהוא. אלה אפשרויות, לא הבטחות: ההחלטות מתקבלות מול המספרים שלכם. אנחנו סוכנות ביטוח פנסיוני וכללי (רישיון מס׳ L-00131404); בסוגיות שמחוץ לרישיון נעזרים באנשי מקצוע חיצוניים בעלי רישיון מתאים. פרטים בגילוי נאות.

מה אנחנו בודקים

מיפוי מקורות

כל מקורות ההכנסה של שני בני הזוג: פנסיה, ביטוחי מנהלים, גמל, השתלמות, פוליסות, בנק, נכסים.

הכנסה מול רמת חיים

הערכת ההכנסה החודשית הצפויה מול מה שאתם רוצים, ומה חסר.

חלופות

קצבה, הון או שילוב, ועיתוי שונה לכל אחד מבני הזוג, עם המספרים של כל תרחיש.

פיצויים וקיבוע זכויות

תכנון הטיפול בכספי הפיצויים והיערכות לקיבוע זכויות, בשיתוף יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני.

מסלולי השקעה

התאמה לכסף שיידרש בקרוב, בלי להעביר הכול לסולידי.

כיסויים אחרי הפרישה

מה עשוי להשתנות או להסתיים, מה אפשר להמשיך, ומה כבר לא צריך.

בגיל 52 זה לא מוקדם מדי?: להפך, זה בדיוק הזמן. בגיל 50–55 רוב האפשרויות עוד פתוחות: מה עושים עם פיצויים במעבר עבודה, איך מתאימים את המסלולים לעשור האחרון, כמה נזילות לבנות לשנות המעבר. ככל שמתקרבים לפרישה, חלק מהדלתות נסגרות.
אנחנו זוג עם גילאי פרישה שונים. איך מתכננים?: יחד. ההכנסה של המשפחה היא הסכום של שני הצדדים, ולכן ההחלטה על הקצבה של אחד תלויה במה שיש לשנייה. לפעמים הפתרון הוא שאחד פורש, השנייה ממשיכה, ודוחים משיכה מסוימת. משווים את האפשרויות במספרים.
אתם מטפלים גם בצד המיסויי?: אנחנו בונים את התמונה ומסמנים איפה נדרשת החלטת מס: פיצויים, קיבוע זכויות, קצבה מול הון. את ההחלטה עצמה מקבלים בשיתוף יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני, כשזה נדרש. איננו יועצי מס, והשירות שלנו הוא תכנון פרישה, לא ייעוץ.