המצב
לאחד מבני הזוג ביטוח מנהלים ותיק, לשנייה קרן פנסיה חדשה. שתי קרנות השתלמות, אחת מהן נזילה כבר שנים. פוליסת חיסכון שנפתחה פעם, תיק בבנק שמישהו אחר מנהל, וביטוחים שנוספו לאורך הדרך. כל גורם רואה את החלק שלו. אף אחד לא רואה אתכם — ואת מה שהחלטה באחד מהחלקים עושה לשאר.
מה זה המיפוי
המיפוי הפיננסי המשפחתי הוא השלב הראשון בתכנון פיננסי משפחתי — ואפשר לעצור גם אחריו. באישורכם אנחנו אוספים את הנתונים מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח, ומצרפים אליהם את הדוחות והפוליסות שלכם, כולל מה שלא מנוהל אצלנו. את הכול מסדרים בתמונה אחת: מה יש, כמה זה שווה, כמה זה עולה, מה הכיסויים, ואיפה יש כפילות, פער או זכות ותיקה ששווה לשמור.
מה אנחנו בודקים
- איסוף מרוכז: מסלקה פנסיונית, הר הביטוח, דוחות, פוליסות והתחייבויות
- הפנסיה והקרנות של שני בני הזוג — צבירות, מסלולים, דמי ניהול, כיסויים, וזכויות ותיקות כמו מקדם מובטח
- הביטוחים — מה קיים, מה כפול, מה חסר, ומה עדיין משרת את התוכנית
- הכסף שמחוץ לפנסיה — פוליסות, קופות, תיק, בנק — ומה התפקיד של כל חלק
- ההחלטות שמתקרבות: פרישה, פיצויים, קיבוע זכויות, עזרה לילדים
- סדר עדיפויות: מה מטפלים בו קודם, ומה בסדר כמו שהוא
מה זה לא
זו לא פגישת מכירה. לא תצאו ממנה עם פוליסה חדשה ביד — תצאו ממנה עם סיכום בכתב והבנה. ההחלטות מתקבלות אחר כך, בקצב שלכם, על בסיס תמונה שסוף סוף רואים בבירור.
ואחרי המיפוי?
מי שרוצה, ממשיך לתכנון פיננסי משפחתי: בונים סדר עבודה, מלווים את הביצוע בתחומים שאנחנו מטפלים בהם, ונשארים בקשר לאורך השנים — כי החיים ממשיכים להשתנות, והתמונה איתם.
לעיתים המסקנה תהיה לשפר, לעיתים להשלים — ולעיתים להשאיר בדיוק כפי שהוא. אלה אפשרויות, לא הבטחות: ההחלטות מתקבלות מול המספרים שלכם.