למי מתאים המיפוי?

למשפחות שכבר יש להן פנסיה, קרנות, ביטוחים והשקעות בכמה מקומות, בלי מסמך אחד שמראה את כולם יחד. במיוחד כשמתקרבת החלטה: פרישה, מכירה, סכום שהתפנה, עזרה לילדים.

מה מקבלים בסוף?

סיכום מסודר בכתב: מה יש בכל מקום, כמה זה עולה, מה הכיסויים, איפה יש חפיפה או פער, ומה דורש החלטה. מי שרוצה ממשיך איתנו לתכנון פיננסי משפחתי, ליישום ולליווי לאורך זמן.

כמה פגישות כולל התהליך?

בדרך כלל שיחת היכרות קצרה, פגישת מיפוי מרכזית, ופגישת סדר שבה עוברים על הממצאים ומחליטים. תהליכים מורכבים יותר, למשל לקראת פרישה של שני בני זוג, עשויים לכלול פגישות נוספות, ותמיד תדעו מראש.

האם צריך להגיע מוכנים?

לא נדרשת הכנה מיוחדת. את רוב המידע אנחנו אוספים בשבילכם, באישורכם, מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח. מה שכן עוזר: לחשוב מראש מה חשוב לכם בשנים הקרובות ומה מטריד אתכם.

האם התהליך מחייב לרכוש משהו?

לא. התהליך לא מחייב רכישה של שום מוצר, ואת המסקנה, גם אם היא "אין סיבה לשנות", תקבלו בכתב.

מה צריך להביא לבדיקה?

אנחנו מתחילים באיסוף מידע מהמסלקה הפנסיונית, בהרשאתכם. כדאי לצרף גם דוחות שנתיים ופוליסות ותיקות, במיוחד ביטוחי מנהלים ישנים שבהם חשוב לבדוק את התנאים המקוריים.

יש לי ביטוח מנהלים ישן עם מקדם מובטח. תגידו לי לנייד אותו?

לא לפני שנבין מה יש בו. מקדם קצבה מובטח או תנאים היסטוריים יכולים להיות שווים יותר מכל חיסכון בדמי ניהול, ולכן אצלנו לא מחליפים פוליסה בלי להבין מה מאבדים. לא פעם משפרים רק את המסלול או את העלות בתוך הפוליסה, ושומרים אותה.

האם הבדיקה מחייבת אותי למשהו?

לא. בסוף הבדיקה תקבלו סיכום בכתב של המצב ושל מה שדורש החלטה. מה לעשות איתו, זו ההחלטה שלכם. חלק מהבדיקות מסתיימות במסקנה שהכול בסדר, וגם זו תשובה.

איך אתם יודעים אילו ביטוחים יש לנו?

באישורכם, אנחנו מאתרים את כל הפוליסות של שני בני הזוג דרך הר הביטוח, המאגר של רשות שוק ההון שמרכז את הביטוחים הקיימים בכל החברות, ומצרפים את הכיסויים שבתוך קרן הפנסיה ואת הביטוח הקבוצתי מהעבודה. ככה לא מפספסים פוליסה ששכחתם שקיימת.

האם המטרה היא למכור לנו עוד ביטוח?

לא. אצל משפחה שכבר צברה הון, התוצאה כוללת לא פעם ביטולים או הקטנה של כיסויים, למשל ביטוח חיים שנקנה כשהמשכנתא הייתה גדולה, או חפיפה בכיסוי ניתוחים בין השב"ן לפוליסה הפרטית. המטרה היא תיק שמשרת את התוכנית: לפעמים פחות, לפעמים אחרת, ולפעמים משלימים פער אמיתי, כמו כיסוי מהעבודה שעשוי להשתנות או להסתיים אחרי הפרישה.

למה לא פשוט לבטל פוליסות ישנות ולקנות חדשות?

כי בפוליסות ותיקות יש לעיתים תנאים שכבר לא קיימים בשוק, רצף ביטוחי, והצהרת בריאות שכבר אושרה. הצטרפות חדשה בגיל 60 תלויה בהצהרת בריאות ובמחיר של היום. לכן לפני כל ביטול בודקים מה מאבדים, ורק אז מחליטים.

בגיל 52 זה לא מוקדם מדי?

להפך, זה בדיוק הזמן. בגיל 50–55 רוב האפשרויות עוד פתוחות: מה עושים עם פיצויים במעבר עבודה, איך מתאימים את המסלולים לעשור האחרון, כמה נזילות לבנות לשנות המעבר. ככל שמתקרבים לפרישה, חלק מהדלתות נסגרות.

אנחנו זוג עם גילאי פרישה שונים. איך מתכננים?

יחד. ההכנסה של המשפחה היא הסכום של שני הצדדים, ולכן ההחלטה על הקצבה של אחד תלויה במה שיש לשנייה. לפעמים הפתרון הוא שאחד פורש, השנייה ממשיכה, ודוחים משיכה מסוימת. משווים את האפשרויות במספרים.

אתם מטפלים גם בצד המיסויי?

אנחנו בונים את התמונה ומסמנים איפה נדרשת החלטת מס: פיצויים, קיבוע זכויות, קצבה מול הון. את ההחלטה עצמה מקבלים בשיתוף יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני, כשזה נדרש. איננו יועצי מס, והשירות שלנו הוא תכנון פרישה, לא ייעוץ.

נקודת ההתחלה

כל הכסף של המשפחה, בתמונה אחת בכתב.

תכנון פיננסי משפחתי

פנסיה במקום אחד, ביטוח מנהלים ותיק במקום אחר, שתי קרנות השתלמות, תיק בבנק ופוליסה. המיפוי מחבר הכול, ומשם מתחילים להחליט.

בואו נעשה סדר לעמוד השירות

בקצרה

מיפוי פיננסי משפחתי הוא השלב הראשון בתכנון פיננסי משפחתי: איסוף כל הנכסים, הכיסויים וההתחייבויות של שני בני הזוג, גם מה שלא מנוהל אצלנו, לסיכום אחד בכתב. אפשר לעצור גם אחריו.

נבדק לאחרונה: 25.9.2026

למי זה מתאים

אזור שירות: ישראל

זוגות 48–67 עם הון צבור

משפחות עם נכסים בכמה מקומות

מי שמתקרב להחלטה: פרישה, מכירה, סכום שהתפנה, עזרה לילדים

מה עושים אחרת

מה בדרך כלל לא עובד

כל גוף רואה רק את החלק שמנוהל אצלו
החלטות מתקבלות על חלק אחד בלי לדעת מה זה עושה לשאר
דוחות שנתיים שנפתחים לחצי דקה ונסגרים
תחושה של "לא באמת יודעים כמה יש ומה זה עולה"

מה מקבלים

סיכום אחד בכתב של כל מה שיש לשני בני הזוג
רואים חפיפות, פערים וזכויות ותיקות ששווה לשמור
סדר עדיפויות: מה מטפלים בו קודם ומה בסדר כפי שהוא
בסיס לכל החלטה עתידית, בלי להתחיל מאפס

המצב

לאחד מבני הזוג ביטוח מנהלים ותיק, לשנייה קרן פנסיה חדשה. שתי קרנות השתלמות, אחת מהן נזילה כבר שנים. פוליסת חיסכון שנפתחה פעם, תיק בבנק שמישהו אחר מנהל, וביטוחים שנוספו לאורך הדרך. כל גורם רואה את החלק שלו, ואין מי שבודק מה החלטה באחד מהחלקים עושה לשאר.

מה זה המיפוי

באישורכם אנחנו אוספים את הנתונים מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח, ומצרפים אליהם את הדוחות והפוליסות שלכם, כולל מה שלא מנוהל אצלנו. את הכול מסדרים בתמונה אחת: מה יש, כמה זה שווה, כמה זה עולה, מה הכיסויים, ואיפה יש חפיפה, פער או זכות ותיקה ששווה לשמור.

מה זה לא

זו לא פגישת מכירה. לא תצאו ממנה עם פוליסה חדשה ביד. תצאו ממנה עם סיכום בכתב והבנה. ההחלטות מתקבלות אחר כך, בקצב שלכם, על בסיס תמונה שסוף סוף רואים בבירור.

ואחרי המיפוי?

מי שרוצה, ממשיך לתכנון פיננסי משפחתי: בונים סדר עבודה, מלווים את הביצוע בתחומים שאנחנו מטפלים בהם, ונשארים בקשר לאורך השנים, כי החיים ממשיכים להשתנות, והתמונה איתם.

לעיתים המסקנה תהיה לשפר, לעיתים להשלים, ולעיתים להשאיר בדיוק כפי שהוא. אלה אפשרויות, לא הבטחות: ההחלטות מתקבלות מול המספרים שלכם. אנחנו סוכנות ביטוח פנסיוני וכללי (רישיון מס׳ L-00131404); בסוגיות שמחוץ לרישיון נעזרים באנשי מקצוע חיצוניים בעלי רישיון מתאים. פרטים בגילוי נאות.

מה אנחנו בודקים

איסוף מרוכז

מסלקה פנסיונית, הר הביטוח, דוחות, פוליסות והתחייבויות, באישורכם.

הפנסיה והקרנות של שניכם

צבירות, מסלולים, דמי ניהול, כיסויים, וזכויות ותיקות כמו מקדם מובטח.

הביטוחים

מה קיים, מה חופף, מה חסר, ומה עדיין משרת את התוכנית.

הכסף שמחוץ לפנסיה

פוליסות, קופות, תיק ובנק, ומה התפקיד של כל חלק.

ההחלטות שמתקרבות

פרישה, פיצויים, קיבוע זכויות, עזרה לילדים.

סדר עדיפויות

מה מטפלים בו קודם, ומה בסדר כמו שהוא.

למי מתאים המיפוי?: למשפחות שכבר יש להן פנסיה, קרנות, ביטוחים והשקעות בכמה מקומות, בלי מסמך אחד שמראה את כולם יחד. במיוחד כשמתקרבת החלטה: פרישה, מכירה, סכום שהתפנה, עזרה לילדים.
כמה זה עולה?: התגמול שלנו משולב: עמלות מהגופים המוסדיים על מוצרים שמשווקים דרכנו, ובמסגרת התכנון הפיננסי המשפחתי ייתכן שכר טרחה על פגישה או תהליך, מוסכם מראש ובכתב. לפני כל התקשרות תקבלו הסבר מלא, והפרטים מופיעים בעמוד גילוי נאות.
מה מקבלים בסוף?: סיכום מסודר בכתב: מה יש בכל מקום, כמה זה עולה, מה הכיסויים, איפה יש חפיפה או פער, ומה דורש החלטה. מי שרוצה ממשיך איתנו לתכנון פיננסי משפחתי, ליישום ולליווי לאורך זמן.