למי מתאים המיפוי?

למשפחות שיש להן כבר לא מעט — פנסיה, קרנות, ביטוחים, השקעות — בכמה מקומות, ואף גורם אחד לא רואה את כולם יחד. במיוחד כשמתקרבת החלטה: פרישה, מכירה, סכום שהתפנה, עזרה לילדים.

מה מקבלים בסוף?

סיכום מסודר בכתב: מה יש בכל מקום, כמה זה עולה, מה הכיסויים, איפה יש כפילות או פער, ומה דורש החלטה. מי שרוצה — ממשיך איתנו לתכנון פיננסי משפחתי, ליישום ולליווי לאורך זמן.

כמה פגישות כולל התהליך?

בדרך כלל שיחת היכרות קצרה, פגישת מיפוי מרכזית, ופגישת סדר שבה עוברים על הממצאים ומחליטים. תהליכים מורכבים יותר — למשל לקראת פרישה של שני בני זוג — עשויים לכלול פגישות נוספות, ותמיד תדעו מראש.

האם צריך להגיע מוכנים?

לא נדרשת הכנה מיוחדת. את רוב המידע אנחנו אוספים עבורכם, באישורכם — מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח. מה שכן עוזר: לחשוב מראש מה חשוב לכם בשנים הקרובות ומה מטריד אתכם.

האם התהליך מחייב לרכוש משהו?

לא. התהליך אינו מחייב רכישת מוצר כלשהו. לא פעם המסקנה היא ביטול, ייעול, או שאין סיבה לשנות — ואת זה תקבלו בכתב.

מה צריך להביא לבדיקה?

בעיקר הסכמה לאיסוף המידע: באמצעות ייפוי כוח מוגבל אנחנו מושכים את נתוני כל הקופות של שני בני הזוג מהמסלקה הפנסיונית. אם יש דוחות שנתיים ופוליסות ותיקות — מצוין, במיוחד פוליסות ביטוח מנהלים ישנות, שבהן התנאים המקוריים חשובים.

יש לי ביטוח מנהלים ישן עם מקדם מובטח. תגידו לי לנייד אותו?

לא לפני שנבין מה יש בו. מקדם קצבה מובטח או תנאים היסטוריים יכולים להיות שווים יותר מכל חיסכון בדמי ניהול — ולכן אצלנו לא מחליפים פוליסה בלי להבין מה מאבדים. לפעמים המסקנה היא דווקא לשמור, ולשפר רק את המסלול או את העלות בתוך הפוליסה.

האם הבדיקה מחייבת אותי למשהו?

לא. בסוף הבדיקה תקבלו סיכום בכתב של המצב ושל מה שדורש החלטה. מה לעשות איתו — ההחלטה שלכם. חלק מהבדיקות מסתיימות במסקנה שהכול בסדר, וגם זו תשובה.

איך אתם יודעים אילו ביטוחים יש לנו?

באישורכם, אנחנו מאתרים את כל הפוליסות של שני בני הזוג דרך הר הביטוח — המאגר של רשות שוק ההון שמרכז את הביטוחים הקיימים בכל החברות — ומצרפים את הכיסויים שבתוך קרן הפנסיה ואת הביטוח הקבוצתי מהעבודה. ככה לא מפספסים פוליסה ששכחתם שקיימת.

האם המטרה היא למכור לנו עוד ביטוח?

לא. אצל משפחה שכבר צברה הון, התוצאה כוללת לא פעם ביטולים או הקטנה של כיסויים — ביטוח חיים שנקנה כשהמשכנתא הייתה גדולה, כפל בניתוחים. המטרה היא תיק שמשרת את התוכנית: לפעמים פחות, לפעמים אחרת, ולפעמים משלימים פער אמיתי — כמו מה שיקרה לכיסוי מהעבודה אחרי הפרישה.

למה לא פשוט לבטל פוליסות ישנות ולקנות חדשות?

כי בפוליסות ותיקות יש לעיתים תנאים שכבר לא קיימים בשוק, רצף ביטוחי, והצהרת בריאות שכבר אושרה. הצטרפות חדשה בגיל 60 תלויה בהצהרת בריאות ובמחיר של היום. לכן לפני כל ביטול בודקים מה מאבדים — ורק אז מחליטים.

בגיל 52 זה לא מוקדם מדי?

להפך — זה בדיוק הזמן. בגיל 50–55 רוב האפשרויות עוד פתוחות: מה עושים עם פיצויים במעבר עבודה, איך מתאימים את המסלולים לעשור האחרון, כמה נזילות לבנות לשנות המעבר. ככל שמתקרבים לפרישה, חלק מהדלתות נסגרות.

אנחנו זוג עם גילאי פרישה שונים. איך מתכננים?

יחד. ההכנסה של המשפחה היא הסכום של שני הצדדים, ולכן ההחלטה על הקצבה של אחד תלויה במה שיש לשנייה — ולפעמים הפתרון הוא שאחד פורש, השנייה ממשיכה, ודוחים משיכה מסוימת. משווים תרחישים במספרים, לא בתחושה.

אתם מטפלים גם בצד המיסויי?

אנחנו בונים את התמונה ומסמנים איפה נדרשת החלטת מס — פיצויים, קיבוע זכויות, קצבה מול הון. את ההחלטה עצמה מקבלים בשיתוף יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני, כשזה נדרש. איננו יועצי מס, והשירות שלנו הוא תכנון פרישה — לא ייעוץ.

נקודת ההתחלה

כל הכסף של המשפחה, בתמונה אחת בכתב.

תכנון פיננסי משפחתי

פנסיה במקום אחד, ביטוח מנהלים ותיק במקום אחר, שתי קרנות השתלמות, תיק בבנק ופוליסה. המיפוי מחבר הכול — ומשם מתחילים להחליט.

בואו נעשה סדר לעמוד השירות

What is מיפוי פיננסי משפחתי?

מיפוי פיננסי משפחתי הוא השלב הראשון בתכנון פיננסי משפחתי: איסוף כל הנכסים, הכיסויים וההתחייבויות של שני בני הזוג, גם מה שלא מנוהל אצלנו, לסיכום אחד בכתב. אפשר לעצור גם אחריו.

Last reviewed: 2026-09-25

Who This Solution Is For

Available in: ישראל

זוגות 48–67 עם הון צבור

משפחות עם נכסים בכמה מקומות

מי שמתקרב להחלטה: פרישה, מכירה, סכום שהתפנה, עזרה לילדים

Benefits & Problems Solved

Problems it solves

אף גורם אחד לא רואה את כל הכסף של המשפחה יחד
החלטות מתקבלות על חלק אחד בלי לדעת מה זה עושה לשאר
דוחות שנתיים שנפתחים לחצי דקה ונסגרים
תחושה של "לא באמת יודעים כמה יש ומה זה עולה"

Key benefits

סיכום אחד בכתב של כל מה שיש לשני בני הזוג
רואים כפילויות, פערים וזכויות ותיקות ששווה לשמור
סדר עדיפויות: מה מטפלים בו קודם ומה בסדר כפי שהוא
בסיס לכל החלטה עתידית — בלי להתחיל מאפס

המצב

לאחד מבני הזוג ביטוח מנהלים ותיק, לשנייה קרן פנסיה חדשה. שתי קרנות השתלמות, אחת מהן נזילה כבר שנים. פוליסת חיסכון שנפתחה פעם, תיק בבנק שמישהו אחר מנהל, וביטוחים שנוספו לאורך הדרך. כל גורם רואה את החלק שלו. אף אחד לא רואה אתכם — ואת מה שהחלטה באחד מהחלקים עושה לשאר.

מה זה המיפוי

באישורכם אנחנו אוספים את הנתונים מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח, ומצרפים אליהם את הדוחות והפוליסות שלכם, כולל מה שלא מנוהל אצלנו. את הכול מסדרים בתמונה אחת: מה יש, כמה זה שווה, כמה זה עולה, מה הכיסויים, ואיפה יש כפילות, פער או זכות ותיקה ששווה לשמור.

מה זה לא

זו לא פגישת מכירה. לא תצאו ממנה עם פוליסה חדשה ביד — תצאו ממנה עם סיכום בכתב והבנה. ההחלטות מתקבלות אחר כך, בקצב שלכם, על בסיס תמונה שסוף סוף רואים בבירור.

ואחרי המיפוי?

מי שרוצה, ממשיך לתכנון פיננסי משפחתי: בונים סדר עבודה, מלווים את הביצוע בתחומים שאנחנו מטפלים בהם, ונשארים בקשר לאורך השנים — כי החיים ממשיכים להשתנות, והתמונה איתם.

לעיתים המסקנה תהיה לשפר, לעיתים להשלים, ולעיתים להשאיר בדיוק כפי שהוא. אלה אפשרויות, לא הבטחות: ההחלטות מתקבלות מול המספרים שלכם. אנחנו סוכנות ביטוח פנסיוני וכללי (רישיון מס׳ L-00131404); בסוגיות שמחוץ לרישיון נעזרים באנשי מקצוע חיצוניים בעלי רישיון מתאים. פרטים בגילוי נאות.

מה אנחנו בודקים

איסוף מרוכז

מסלקה פנסיונית, הר הביטוח, דוחות, פוליסות והתחייבויות — באישורכם.

הפנסיה והקרנות של שניכם

צבירות, מסלולים, דמי ניהול, כיסויים, וזכויות ותיקות כמו מקדם מובטח.

הביטוחים

מה קיים, מה כפול, מה חסר, ומה עדיין משרת את התוכנית.

הכסף שמחוץ לפנסיה

פוליסות, קופות, תיק, בנק — ומה התפקיד של כל חלק.

ההחלטות שמתקרבות

פרישה, פיצויים, קיבוע זכויות, עזרה לילדים.

סדר עדיפויות

מה מטפלים בו קודם, ומה בסדר כמו שהוא.

למי מתאים המיפוי?: למשפחות שיש להן כבר לא מעט — פנסיה, קרנות, ביטוחים, השקעות — בכמה מקומות, ואף גורם אחד לא רואה את כולם יחד. במיוחד כשמתקרבת החלטה: פרישה, מכירה, סכום שהתפנה, עזרה לילדים.
כמה זה עולה?: התגמול שלנו משולב: עמלות מהגופים המוסדיים על מוצרים שמשווקים דרכנו, ובמסגרת התכנון הפיננסי המשפחתי ייתכן שכר טרחה על פגישה או תהליך — מוסכם מראש ובכתב. לפני כל התקשרות תקבלו הסבר מלא, והפרטים מופיעים בעמוד גילוי נאות.
מה מקבלים בסוף?: סיכום מסודר בכתב: מה יש בכל מקום, כמה זה עולה, מה הכיסויים, איפה יש כפילות או פער, ומה דורש החלטה. מי שרוצה — ממשיך איתנו לתכנון פיננסי משפחתי, ליישום ולליווי לאורך זמן.

מדריכים קשורים

התפנה סכום גדול. מה בודקים לפני שעושים איתו משהו?

מכרתם נכס, קיבלתם ירושה, פדיתם קרן השתלמות, או שפשוט הצטבר כסף בבנק. לפני שרצים למוצר…

איך קוראים את הדוח השנתי של הפנסיה כשהצבירה כבר משמעותית

כמה נצבר, מה הופקד, כמה שילמתם בשקלים, באיזה מסלול, איזו קצבה צפויה ולפי איזה מקדם,…

שירותים קשורים

תכנון פיננסי משפחתי

השירות המרכזי שלנו למשפחות שכבר צברו הון: אוספים את כל מה שיש — פנסיה, קרנות,…