מתי אפשר להפסיק לעבוד — ועל מה נחיה אחרי?

לפחות חמש שנים לפני, ועדיף עשר. ויש החלטות, בעיקר סביב פיצויים כשמחליפים עבודה, שמשפיעות על הפרישה הרבה קודם — גם בגיל 45. מי שמתחיל בגיל 50 או 55 מגיע לפרישה עם יותר אפשרויות.

מסתכלים על כל אחד מכם, וגם על שניכם יחד. ממה תחיו בשנים שרק אחד עובד? מה כל אחד עושה עם הקצבה, הפיצויים וקיבוע הזכויות שלו? ואיך כל זה נכנס להכנסה של הבית? את הפרישה מתכננים יחד, אבל לכל אחד מכם יש זכויות, קצבאות ושיקולי מס משלו.

זה התהליך מול רשות המסים שקובע איך תנצלו את הפטור ממס — על הקצבה החודשית, על סכומים שמושכים בבת אחת, או על שילוב של שניהם. ההחלטה משפיעה על כמה יישאר לכם נטו לאורך כל השנים, ובדרך כלל אי אפשר לשנות אותה אחר כך. לכן לא מחליטים עליה כברירת מחדל. והכללים משתנים מדי פעם, אז עובדים תמיד עם הנתונים העדכניים.

אפשר, אבל צריך לבדוק טוב: ממה תחיו עד שהקצבאות מתחילות, מה קורה לביטוחים, ומה המשמעות מבחינת מס. לפעמים פתרון באמצע עדיף — עבודה חלקית, או שאחד מכם ידחה את המשיכה. בודקים את זה במספרים.

לא. אנחנו סוכנות ביטוח פנסיוני, ומה שאנחנו עושים זה תכנון פרישה: עושים סדר במה שיש, משווים אפשרויות, ומלווים אתכם בביצוע מול הגופים. בשאלות מס עובדים בשיתוף יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני. כל הפרטים בעמוד גילוי נאות.