ביטוח אובדן כושר עבודה משלם קצבה חודשית כאשר מחלה או תאונה מונעות מכם לעבוד, בהתאם להגדרות הפוליסה. הוא מחליף חלק מההכנסה עד ההחלמה או עד גיל תום הביטוח.
כיסוי בסיסי קיים בקרן הפנסיה (קצבת נכות) ולעיתים גם בביטוח מנהלים; כיסוי פרטי נרכש בנפרד. ההגדרה בפוליסה קובעת הרבה: ״עיסוק ספציפי״ מגן על המקצוע שלכם, ואילו ״עיסוק סביר״ מאפשר למבטח לטעון שתוכלו לעבוד בעבודה אחרת. יש הבדלים גם בתקופת ההמתנה, בהצמדה ובקיזוז מול המוסד לביטוח לאומי. סכום הכיסוי נגזר מההכנסה, ולכן הוא צריך להתעדכן כשההכנסה משתנה.
למה זה חשוב
בשנים שלפני הפרישה ההכנסה עדיין גבוהה, אבל הכיסוי מסתיים בגיל שנקבע בפוליסה — ולפעמים משלמים על כיסוי כפול, גם בקרן הפנסיה וגם בפוליסה פרטית. זה הכיסוי שבודקים ראשון, כי ההכנסה שהוא מגן עליה היא מה שמזין את כל ההפקדות האחרות.
מתי זה פוגש אתכם
- כשעצמאי במשפחה בן 58 בודק אם יש לו כיסוי כלשהו מחוץ לקרן הפנסיה.
- כשמנהלת שכירה בת 60 מגלה שיש לה כיסוי גם בביטוח המנהלים וגם בפוליסה נפרדת.
- כשמתכננים פרישה מוקדמת ושואלים מתי מפסיקים לשלם על הכיסוי.
- כשמניידים ביטוח מנהלים ותיק ורוצים לוודא שהכיסוי לא נעלם בדרך.
מונחים קשורים
להעמקה: איזה ביטוח באמת צריך בגיל 55 פלוס.
שאלות נפוצות
יש לי קרן פנסיה. צריך גם ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי?
לא תמיד. קצבת הנכות בקרן הפנסיה היא כיסוי אמיתי, אבל ההגדרות והסכום שלה מוגבלים לפי התקנון. השאלה היא מה ההכנסה שצריך להגן עליה, מה כבר מכוסה, ומה נשאר — ורק אז מחליטים אם להוסיף.