הפנסיה היא כבר חלק גדול מההון שלכם.

לא לפני שבודקים מה יש בו. בפוליסות ותיקות יש לעיתים מקדם קצבה מובטח או תנאים שכבר לא קיימים בשוק — ואלה יכולים להיות שווים יותר מכל חיסכון בדמי ניהול. הכלל שלנו: לא מחליפים פוליסה בלי להבין מה מאבדים. קודם בודקים, אחר כך מחליטים.

קרן פנסיה היא קרן של ערבות הדדית: העמיתים מבטחים זה את זה מפני נכות, פטירה ואריכות ימים. כשהתביעות בפועל שונות מההנחות, הקרן מעדכנת את החשבונות — זה האיזון האקטוארי, והוא משפיע על הצבירה בנוסף לתשואת ההשקעות. חשוב להבין את זה כשמשווים קרן פנסיה לביטוח מנהלים, שבו אין מנגנון כזה.

דרך הר הכסף של משרד האוצר והמסלקה הפנסיונית אפשר לאתר את כל החסכונות הפנסיוניים על שמכם — של שני בני הזוג — כולל קופות ששכחתם. בפגישה עוברים על התוצאות יחד, ומבינים מה יש בכל אחת ומה שווה לשמור.

למיסוי יש משקל גדול בהחלטות סביב הפנסיה — פיצויים, קיבוע זכויות, קצבה מול הון. אנחנו בונים את התמונה ומסמנים איפה נדרשת החלטת מס; את ההחלטה עצמה מקבלים בשיתוף יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני, כשזה נדרש. איננו יועצי מס.