כפל ביטוחים אחרי גיל 55: איפה משלמים פעמיים, ומה בכל זאת לא מבטלים
שב"ן, קבוצתי מהעבודה, פוליסה פרטית וכיסויים בפנסיה, אצל שני בני הזוג. איפה הכפילויות הנפוצות, מה ההבדל בין שיפוי לפיצוי, איך בודקים בהר…
לקריאהמדמון · סוכנות לביטוח, פנסיה ופיננסים
צברתם הון.
עכשיו צריך שכל החלקים יעבדו יחד.
אנחנו עובדים עם משפחות שכבר צברו כסף — בפנסיה, בקרנות, בהשקעות ובבנק — ורוצות להבין איך הכול אמור לעבוד יחד בשנים הבאות. קודם מכירים את מה שיש, גם את מה שלא מנוהל אצלנו. רק אחר כך מדברים על החלטות.
מתי מגיעים אלינו
בדרך כלל מגיעים אלינו ברגעים כאלה.
הפנסיה והקרנות כבר הפכו לחלק גדול מההון
ביטוח מנהלים ותיק, קרן פנסיה, שתי קרנות השתלמות — ואף אחד לא עבר על כולם יחד.
יש סכום משמעותי שיושב בבנק
פיקדונות שהתגלגלו שנים, או כסף ממכירה שעוד לא הוחלט מה לעשות איתו.
הפרישה נמצאת בעוד כמה שנים
פיצויים, קיבוע זכויות, מסלולי השקעה — חלק מההחלטות צריכות להתקבל עכשיו, לא ביום האחרון בעבודה.
מכרתם עסק או נכס, והתפנה סכום גדול
לפני שרצים להשקעה: כמה מזה צריך להישאר זמין, כמה מיועד לפרישה, כמה לילדים.
הכסף מפוזר בין כמה גופים ואנשי מקצוע
בנק, בית השקעות, סוכן מלפני עשור, קרן פנסיה — כל אחד רואה רק את החלק שלו.
רוצים לעזור לילדים — בלי לפגוע בתוכניות שלכם
דירה לילד, חתונה, התחלה לנכד — וכמה מזה נכון לתת בלי לפגוע בפרישה שלכם.
השירות המרכזי
תכנון פיננסי משפחתי
אוספים את כל מה שיש למשפחה — פנסיה, קרנות, ביטוחים, השקעות וכסף בבנק — בודקים מה עולה, מה כפול ומה חסר, ומחליטים יחד מה עושים קודם. את הביצוע, בתחומים שאנחנו מטפלים בהם, מלווים עד הסוף.
5שלבים · סיכום בכתב בסוף
-
01
מבינים מה חשוב לכם
הכנסות והוצאות, מתי רוצים לפרוש, מה מתכננים לילדים — ומה אתם רוצים שהכסף יאפשר.
-
02
אוספים את כל מה שיש
באישורכם, דרך המסלקה הפנסיונית והר הביטוח, ועם הדוחות והפוליסות שלכם — גם מה שלא מנוהל אצלנו. בסיום: סיכום בכתב.
-
03
מסמנים מה דורש טיפול
דמי ניהול גבוהים, כיסוי כפול, פוליסה ותיקה ששווה לשמור, כסף שאין לו תפקיד, החלטת פרישה שמתקרבת.
-
04
מחליטים מה עושים, ובאיזה סדר
מה עכשיו, מה אחר כך, ומה משאירים כמו שהוא. עם מספרים, בלי הבטחות.
-
05
מבצעים, וממשיכים
ניוד, שינוי מסלול, עדכון כיסוי — מול הגופים, בליווי שלנו. וכשמשהו משתנה אצלכם, עוברים על זה שוב.
בתוך התמונה הזאת אנחנו מטפלים גם בפרטים
הבלוג
שאלות שעולות בפגישות עם לקוחות.
אילו ביטוחים באמת צריך אחרי גיל 55, כשכבר יש נכסים?
כשיש חסכונות משמעותיים, חלק מהסיכונים אפשר לספוג לבד. לרוב צריך פחות ביטוח חיים, לפעמים ביטוח אחר. מה קורה לאכ"ע ולביטוח מהעבודה בפרישה,…
לקריאהקצבה או סכום הוני? איך זוג מחלק את הכסף בפרישה בין הכנסה קבועה לנזילות
ההוצאות הקבועות מכוסות בהכנסה קבועה, והשאר נשאר נזיל. איך מקדם הקצבה, מסלולי השאירים, כלל הקצבה המזערית והמס משפיעים על החלוקה, ולמה התשובה…
לקריאה
מי מאחורי מדמון
"אני רוצה שכשעולה אצל משפחה שאלה משמעותית על כסף, פנסיה או פרישה — לא נצטרך להתחיל בכל פעם מאפס."
התחיל בבנק דיסקונט, עבר לחברות הביטוח, והקים את מדמון. עם השנים ראינו שוב ושוב משפחות עם הרבה נכסים ובלי תוכנית אחת — ככה נולדה הדרך שבה אנחנו עובדים: קודם כל מה שיש, אחר כך ההחלטות.
