עודכן: 29 באוקטובר 2026 · כותב: עומרי מדמון, סוכן ביטוח פנסיוני וכללי (רישיון L-00131404)
בקצרה: קופת גמל להשקעה היא חיסכון נזיל שמנוהל בגוף מוסדי: מפקידים עד התקרה השנתית הקבועה בדין, הכסף מושקע במסלול לבחירתכם, ואפשר למשוך אותו בכל עת. במשיכה משלמים מס רווח הון על הרווח בלבד. מגיל 60 אפשר, בכפוף לכללים, לקבל את הכסף כקצבה חודשית הפטורה ממס על הרווחים.
מעבר בין מסלולים בתוך הקופה אינו אירוע מס, וגם מעבר בין גופים לא. התקרה היא לכל אדם, ולכן זוג מפקיד שתי תקרות בשנה, ואפשר לפתוח קופה גם על שם ילד או נכד. התקרה מתעדכנת מדי שנה, ולכן בודקים את הסכום לפני שמפקידים. השאלה שקודמת למוצר היא מה הכסף הזה צריך לעשות: להישאר זמין, לחכות לפרישה, או לעבור לילדים.
לא לבלבל עם
קרן השתלמות נותנת הטבת מס בהפקדה ונזילה רק אחרי תקופת ותק. פוליסת חיסכון היא מוצר של חברת ביטוח, בלי תקרת הפקדה ובלי מסלול קצבה פטורה.
ההשוואה המלאה, כולל למי מתאים כל מוצר ומה עושים עם סכום שגדול מהתקרה, נמצאת בקופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון? קודם מחליטים מה הכסף צריך לעשות. ומה ההבדל בינה לבין שאר קופות הגמל, ואיך הכסף יוצא מכל אחת, מוסבר במדריך נפרד.
מונחים קשורים
מקור
- כל זכות, קופת גמל להשקעה: נזילות, תקרת הפקדה, מס רווח הון וקצבה פטורה מגיל 60 (נבדק 29.10.2026)