אודות מדמון
משרד אחד שמכיר את כל הכסף של המשפחה.
מדמון היא סוכנות פרטית לביטוח, פנסיה ופיננסים במודיעין. אנחנו עובדים עם משפחות שכבר צברו הון — בפנסיה, בקרנות, בהשקעות ובבנק — ורוצות שמישהו יראה את כל החלקים יחד לפני שמחליטים על אחד מהם.
למה לא מסתכלים על ביטוח, פנסיה והשקעות בנפרד
כי ההחלטות תלויות זו בזו. כיסוי אובדן כושר עבודה שכבר קיים בקרן הפנסיה קובע כמה ביטוח פרטי באמת צריך. קרן השתלמות שהבשילה משנה את התשובה לשאלה מה לעשות עם סכום שהתפנה. משיכת פיצויים במעבר עבודה בגיל 48 משפיעה על המס על הקצבה בגיל 70. כשכל גורם רואה רק את החלק שלו — הבנק את התיק, סוכן הביטוח את הפוליסה, קרן הפנסיה את הצבירה — משלמים כפול במקום אחד ונשארים חשופים במקום אחר.
מה הוביל לשינוי בגישה
מדמון התחילה כסוכנות ביטוח. עם השנים ראינו שוב ושוב את אותו דבר: משפחות עם הרבה נכסים ובלי תוכנית אחת. פוליסה ותיקה עם מקדם מובטח שכמעט נוידה בגלל דמי ניהול. שתי קרנות השתלמות נזילות שאף אחד לא החליט עליהן. זוג שתכנן פרישה של אחד מבני הזוג בלי להסתכל על הפנסיה של השנייה. הבנו שאי אפשר לתת תשובה טובה על ביטוח בלי להכיר את הפנסיה, ואי אפשר לדבר על סכום שהתפנה בלי להבין את הפרישה. ככה נולדה הדרך שבה אנחנו עובדים היום: קודם כל מה שיש, אחר כך ההחלטות.
איך אנחנו רוצים לעבוד עם משפחה לאורך זמן
לא כמי שמתקשרים אליו כשצריך פוליסה, אלא ככתובת לשאלות המשמעותיות על כסף: הפרישה מתקרבת, מכרנו נכס, רוצים לעזור לילד בדירה, קיבלנו ירושה. בפעם הראשונה עושים מיפוי פיננסי משפחתי — אוספים הכול, גם מה שלא מנוהל אצלנו, ומסכמים בכתב. אחר כך, כשעולה שאלה, לא מתחילים מאפס: התמונה כבר קיימת, ורק מעדכנים אותה. חלק מההחלטות הן שינוי; חלק — המסקנה שאין סיבה לגעת. כל המלצה מגיעה עם הסבר ומספרים, וההחלטה שלכם.
מי מאחורי מדמון
מדמון היא סוכנות בבעלות פרטית של עומרי מדמון, סוכן ביטוח בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, בענפי ביטוח פנסיוני וביטוח כללי (רישיון מס׳ L-00131404). הסוכנות אינה בבעלות גוף מוסדי כלשהו ועובדת מול מספר חברות ביטוח ובתי השקעות. עומרי התחיל את דרכו כעובד בנק בבנק דיסקונט, עבר לתחום הביטוח והפיננסים והתמקצע בחברות הביטוח — כך שהוא מכיר את ההחלטות האלה משני צידי השולחן: איך הן נראות ללקוח, ואיך הן נראות מבפנים.
"אני רוצה שכשעולה אצל משפחה שאלה משמעותית על כסף, פנסיה או פרישה — לא נצטרך להתחיל בכל פעם מאפס."
— עומרי מדמון, מייסד
עומרי מדמון
סוכן ביטוח פנסיוני וכללי · מייסד מדמון
מה אנחנו יודעים לעשות
בתחום הרישיון שלנו
תכנון פיננסי משפחתי
מיפוי של כל מה שיש, סימון מה דורש טיפול, סדר עבודה — וליווי לאורך שנים. איך זה עובד.
פנסיה, גמל והשתלמות
קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה — כולל מה ששווה לשמור בפוליסות ותיקות.
תכנון פרישה
סדר במקורות של שני בני הזוג, השוואת תרחישים, ליווי בביצוע — בשיתוף יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני, כשנדרש.
ביטוח וניהול סיכונים
בריאות, חיים, אובדן כושר עבודה, מחלות קשות — כשכבת הגנה על התוכנית של המשפחה, לא כקטלוג.
כדאי שתדעו
מה אנחנו לא עושים
לא מבטיחים תוצאה
לא תשואה, לא "נחסוך לכם", לא תוצאה של תביעה. מציגים מספרים ואפשרויות — ואתם מחליטים.
לא ממליצים לפני שראינו מה יש
המלצה בשיחה הראשונה היא ניחוש. קודם אוספים ומסכמים בכתב — אחר כך מדברים על שינויים.
לא נוגעים במה שמחוץ לרישיון
איננו יועצי השקעות, מנהלי תיקים, יועצי מס או יועצי משכנתאות. בסוגיות כאלה נעזרים באנשי מקצוע חיצוניים בעלי רישיון מתאים. הכול כתוב בגילוי הנאות.
לא משנים בשביל לשנות
לא מחליפים פוליסה בלי להבין מה מאבדים. חלק מהבדיקות מסתיימות במסקנה שהמצב טוב — וגם זו תשובה.
רוצים שנעבור על מה שיש לכם?
שיחת היכרות קצרה, בלי הנחה מוקדמת שצריך לשנות משהו. חוזרים עד יום עסקים אחד.