עודכן: 29 באוקטובר 2026 · כותב: עומרי מדמון, סוכן ביטוח פנסיוני וכללי (רישיון L-00131404)
בקצרה: פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה של חברת ביטוח, לא ביטוח: הכסף מושקע במסלול לבחירתכם, נשאר נזיל, ואין תקרת הפקדה. מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס, ומס על הרווח משולם במשיכה.
אין הטבת מס בהפקדה, ואין מסלול קצבה פטורה כמו בקופת גמל להשקעה. דמי הניהול נקבעים בפתיחה, וההבדלים בין החברות אמיתיים. מעבר לחברת ביטוח אחרת אפשרי כיום רק דרך משיכה, וזה אירוע מס, ולכן את ההשוואה עושים לפני שמפקידים ולא אחרי. לחוסכים בגיל פרישה ייתכנו הטבות מס על חלק מהרווחים, בהתאם לכללים; את זה בודקים בשיתוף יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני.
לא לבלבל עם
ביטוח מנהלים הוא מוצר פנסיוני עם כיסויים ביטוחיים. קופת גמל להשקעה היא מוצר אחר, עם תקרת הפקדה שנתית ועם אפשרות לקצבה פטורה מגיל 60.
ההשוואה המלאה, כולל מתי פוליסת חיסכון היא הפתרון המרכזי לסכומים גדולים, נמצאת בקופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון? קודם מחליטים מה הכסף צריך לעשות.