כיסוי השאירים בקרן פנסיה מקיפה משלם קצבה חודשית לבן או בת הזוג ולילדים עד הגיל שקבוע בתקנון אם נפטרים לפני הפרישה. כשהילדים כבר בוגרים, הכיסוי מגן בעיקר על בן הזוג.…
פנסיה
הסברים מסודרים להחלטות שמשפחות עם הון צבור מקבלות.
כל מדריך עונה על שאלה אחת עד הסוף: מה בודקים, מה המספרים אומרים, ומתי שווה לא לגעת. נכתב על ידי סוכן ביטוח פנסיוני וכללי בעל רישיון, ומתעדכן כשמשהו משתנה.
אצל שכיר הפנסיה קורית לבד, בתלוש. אצל עצמאי היא החלטה שחוזרת כל דצמבר. מאז 2017 יש חובת הפקדה לפנסיה לפי שיעורים מהרווח, עד גיל 60, ומי שהיה בן 55 ומעלה…
לעבור מגוף לגוף מותר כמעט תמיד, והמעבר עצמו נעשה בלי משיכה ובלי מס. מה שלא תמיד חוזר הוא מה שהיה בקופה הישנה: ותק ביטוחי, תנאי כיסוי, מקדם מובטח, הסדר דמי…
בפוליסות ביטוח מנהלים שנמכרו עד סוף 2012 יש לעיתים מקדם קצבה מובטח, מספר שנקבע ביום הרכישה ולא מתעדכן כשתוחלת החיים מתארכת. מתחילת 2013 חברות הביטוח לא משווקות מקדמים כאלה, למעט…
שעה אחת בשנה, על הדוחות של שניכם, עונה על שש שאלות: כמה נצבר, מה הופקד, כמה שילמתם בשקלים, באיזה מסלול הכסף, איזו קצבה צפויה ולפי איזה מקדם, ואילו כיסויים יש…
כשהצבירה גדולה, דמי הניהול מהצבירה הם מה שקובע, ויש לכם כוח מיקוח, גם מול הגוף הנוכחי. אבל בביטוח מנהלים ותיק עם מקדם מובטח, דמי הניהול הם שאלה שנייה. קודם מבינים…
קופה ישנה היא לא בהכרח בעיה, וגם לא בהכרח כסף שנשחק. אחרי גיל 50 מחליטים קופה-קופה: את הפשוטות מאחדים, ואת אלה שיש בהן מקדם מובטח או תנאים ותיקים שומרים.