תכנון פרישה

פנסיונרים משלמים לפעמים יותר מס ממה שהם חייבים, ולרוב זה קורה בשנה שבה משהו השתנה: משכורת שנגמרה באמצע השנה וקצבה שהתחילה, שני משלמי קצבה בלי תיאום מס, פטור על הקצבה…

מענק פרישה הוא כספי הפיצויים והמענקים שעומדים לרשותכם כשאתם מסיימים לעבוד. לגבי כל שקל מהם יש שלוש דרכים: למשוך אותו בפטור ממס, עד תקרה לכל שנת עבודה; למשוך אותו כמענק…

על פנסיה משלמים מס הכנסה, אבל לא על כולה ולא באותה דרך. הקצבה החודשית ממוסה כמו הכנסה, וחלק ממנה פטור לפי סעיף 9א לפקודה: בשנת 2026 עד 5,422 ₪ בחודש,…

אצל זוג, הפרישה היא בדרך כלל לא אירוע אחד אלא שניים, לפעמים במרחק כמה שנים. לכל אחד מכם יש גיל פרישה משלו לפי הדין, מוצרים משלו, היסטוריית פיצויים משלו ושיקולי…

מי שפורש מגיע בדרך כלל עם כמה כיסים: קרנות פנסיה או ביטוח מנהלים, קרנות השתלמות, קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון, תיק בבנק, פיקדונות, ולפעמים דירה להשקעה. חלק מהכיסים נותנים…

להפסיק לעבוד בגיל 60 זה אפשרי, ואפשר גם להתחיל לקבל קצבה מקרן הפנסיה או מביטוח המנהלים. אבל הדין מסתכל על גיל 60 וגיל הפרישה הרשמי כעל שתי תחנות שונות. בין…

בפנסיה תקציבית ובקרנות הפנסיה הוותיקות הקצבה לא נגזרת מצבירה אישית, אלא משנות השירות או הביטוח ומהמשכורת הקובעת, לפי חוק או לפי תקנון אחיד. לכן חלק גדול מהשאלות של תכנון פרישה…

גיל הפרישה לפי החוק לא מחייב אתכם להפסיק לעבוד, ולא מחייב אתכם להתחיל קצבה. מי שממשיך לעבוד מחזיק בדרך כלל בארבעה או חמישה מקורות שכל אחד מהם מתנהג אחרת. הקצבה…

כשעוזבים מעסיק, כספי הפיצויים שנצברו עומדים לרשותכם, ואיתם החלטה. אפשר למשוך אותם, אפשר לייעד אותם לרצף פיצויים לקראת המעסיק הבא, ואפשר להשאיר אותם בקופה לקצבה, מה שנקרא רצף קצבה. אחרי…

על "יש לנו X, זה מספיק?" אין תשובה, כי המספר תלוי במה שהוא צריך לממן. מה שכן אפשר לעשות הוא חישוב מסודר בחמישה שלבים: כמה הבית עולה בחודש ובשנה; אילו…

היוון קצבה הוא משיכה חד-פעמית של חלק מהחיסכון הפנסיוני, על חשבון הקצבה החודשית. הדין מתיר אותו רק אם אחרי המשיכה נשארת קצבה חודשית בגובה מזערי שקבוע בכללים, ומי שהקצבה שלו…

תכנון פרישה מתחיל בניירות. רוב ההחלטות הגדולות, מה לעשות עם הפיצויים, איך לחלק את הפטור ממס, איזה מסלול קצבה לבחור, נשענות על מסמכים שמפוזרים אצל מעסיקים ישנים, בקרנות, בחברות הביטוח…