הסברים מסודרים להחלטות שמשפחות עם הון צבור מקבלות.
כשאומרים לנו "אנחנו שמרנים", אנחנו שואלים באיזה מסלול הפנסיה. לא תמיד יודעים. הכסף של משפחה בגיל הזה מפוזר בקרנות פנסיה, בביטוח מנהלים, בקרנות השתלמות, בפוליסת חיסכון או בקופת גמל להשקעה…
בפוליסות ביטוח מנהלים שנמכרו עד סוף 2012 יש לעיתים מקדם קצבה מובטח, מספר שנקבע ביום הרכישה ולא מתעדכן כשתוחלת החיים מתארכת. מתחילת 2013 חברות הביטוח לא משווקות מקדמים כאלה, למעט…
על "יש לנו X, זה מספיק?" אין תשובה, כי המספר תלוי במה שהוא צריך לממן. מה שכן אפשר לעשות הוא חישוב מסודר בחמישה שלבים: כמה הבית עולה בחודש ובשנה; אילו…
כשעוזבים מעסיק, כספי הפיצויים שנצברו עומדים לרשותכם, ואיתם החלטה. אפשר למשוך אותם, אפשר לייעד אותם לרצף פיצויים לקראת המעסיק הבא, ואפשר להשאיר אותם בקופה לקצבה, מה שנקרא רצף קצבה. אחרי…
תכנון פרישה מתחיל בניירות. רוב ההחלטות הגדולות, מה לעשות עם הפיצויים, איך לחלק את הפטור ממס, איזה מסלול קצבה לבחור, נשענות על מסמכים שמפוזרים אצל מעסיקים ישנים, בקרנות, בחברות הביטוח…
היוון קצבה הוא משיכה חד-פעמית של חלק מהחיסכון הפנסיוני, על חשבון הקצבה החודשית. הדין מתיר אותו רק אם אחרי המשיכה נשארת קצבה חודשית בגובה מזערי שקבוע בכללים, ומי שהקצבה שלו…
מס הכנסה מחושב על כל ההכנסה השנתית שלכם יחד, אבל כל משלם, המעסיק או הגוף שמשלם את הקצבה, מנכה מס רק לפי מה שהוא יודע. כשיש יותר ממשלם אחד, למשל…
אל תתחילו מהשאלה איפה להשקיע. תתחילו משתי שאלות פשוטות יותר: מאיפה הכסף הגיע, ומתי תצטרכו אותו. סכום גדול לא צריך לעבוד מחר בבוקר. הוא צריך תפקיד, ותוכנית שמתחברת למה שכבר…
אין מנצח קבוע בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון. כשיש סכום משמעותי, לעיתים קרובות משלבים: מפקידים לקופה עד התקרה (83,641 ₪ לאדם בשנת 2026, ואצל זוג לכל אחד מבני הזוג),…
קודם התוכנית שלכם, אחר כך העזרה. כשיודעים כמה אתם צריכים לחיים שלכם, מתברר כמה באמת פנוי לילדים. לפעמים זה יותר ממה שחשבתם, כשלוקחים מהמקור הנכון ובצורה הנכונה.
שלוש שאלות קובעות את המסלול: מתי תצטרכו את הכסף, איך תגיבו לירידות, ואיך כל המוצרים שלכם משתלבים יחד. עונים עליהן בכנות ובשקט, לא ביום אדום.
כשהצבירה גדולה, דמי הניהול מהצבירה הם מה שקובע, ויש לכם כוח מיקוח, גם מול הגוף הנוכחי. אבל בביטוח מנהלים ותיק עם מקדם מובטח, דמי הניהול הם שאלה שנייה. קודם מבינים…
