תכנון פרישה

אצל רוב הזוגות הפרישה היא לא אירוע אחד אלא שניים, לפעמים במרחק כמה שנים. לכל אחד מכם יש גיל פרישה משלו לפי הדין, מוצרים משלו, היסטוריית פיצויים משלו ושיקולי מס…

זוג שפורש מגיע בדרך כלל עם חמישה או שישה כיסים: קרנות פנסיה או ביטוח מנהלים, קרנות השתלמות, קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון, תיק בבנק, פיקדונות, ולפעמים דירה להשקעה. חלק…

להפסיק לעבוד בגיל 60 זה אפשרי, ואפשר גם להתחיל לקבל קצבה מקרן הפנסיה או מביטוח המנהלים. אבל הדין מסתכל על גיל 60 וגיל הפרישה הרשמי כעל שתי תחנות שונות. בין…

בפנסיה תקציבית ובקרנות הפנסיה הוותיקות הקצבה לא נגזרת מצבירה אישית, אלא משנות השירות או הביטוח ומהמשכורת הקובעת, לפי חוק או לפי תקנון אחיד. לכן חלק גדול מהשאלות של תכנון פרישה…

גיל הפרישה לפי החוק לא מחייב אתכם להפסיק לעבוד, ולא מחייב אתכם להתחיל קצבה. מי שממשיך לעבוד מחזיק בדרך כלל בארבעה או חמישה מקורות שכל אחד מהם מתנהג אחרת. הקצבה…

כשעוזבים מעסיק, כספי הפיצויים שנצברו עומדים לרשותכם, ואיתם החלטה. אפשר למשוך אותם, אפשר לייעד אותם לרצף פיצויים לקראת המעסיק הבא, ואפשר להשאיר אותם בקופה לקצבה, מה שנקרא רצף קצבה. אחרי…

על "יש לנו X, זה מספיק?" אין תשובה, כי המספר תלוי במה שהוא צריך לממן. מה שכן אפשר לעשות הוא חישוב מסודר בחמישה שלבים: כמה הבית עולה בחודש ובשנה; אילו…

היוון קצבה הוא משיכה חד-פעמית של חלק מהחיסכון הפנסיוני, על חשבון הקצבה החודשית. הדין מתיר אותו רק אם אחרי המשיכה נשארת קצבה חודשית בגובה מזערי שקבוע בכללים, ומי שהקצבה שלו…

תכנון פרישה מתחיל בניירות. רוב ההחלטות הגדולות, מה לעשות עם הפיצויים, איך לחלק את הפטור ממס, איזה מסלול קצבה לבחור, נשענות על מסמכים שמפוזרים אצל מעסיקים ישנים, בקרנות, בחברות הביטוח…

מס הכנסה מחושב על כל ההכנסה השנתית שלכם יחד, אבל כל משלם, המעסיק או הגוף שמשלם את הקצבה, מנכה מס רק לפי מה שהוא יודע. כשיש יותר ממשלם אחד, למשל…

תכנון פרישה מתחיל בגילאי ה-50 ונמשך כמה שנים. הוא לא קורה בשנה שלפני. ממיינים את ההחלטות לפי מה שאפשר לתקן ומה שלא, ומתכננים יחד, כשלכל אחד מבני הזוג יש גיל,…

קיבוע זכויות מחלק פטור אחד בין הקצבה לכספים ההוניים. ההחלטה מחייבת ושינוי שלה מוגבל, ומשיכות פיצויים מהעבר עשויות להשפיע עליה. אצל זוג יש שני טפסים ושתי החלטות, ומקבלים אותן אחרי…