הרצאה · חסכונות והשקעות
חסכונות והשקעות: לעשות סדר בכסף
לעובדים, לוועדים ולקבוצות: השאלה שבאה לפני "איפה להשקיע".
"איפה כדאי להשקיע השנה" היא השאלה שכולם שואלים. ההרצאה הזאת עוסקת בשאלה שקודמת לה, ושכמעט אף אחד לא שואל: למה בכלל נועד הכסף הזה?
קרן השתלמות שהבשילה, כסף שהצטבר בבנק, פוליסת חיסכון שנפתחה פעם, ירושה קטנה. לכל סכום כזה כדאי שיהיה תפקיד לפני שבוחרים לו כלי: מה צריך להישאר זמין, מה מיועד לילדים, מה יכול לעבוד שנים. מי שעושה את הסדר הזה קודם, מגלה שהשאלה "איפה להשקיע" נהיית הרבה יותר פשוטה. ולפעמים מגלה שהוא מפוזר הרבה פחות ממה שחשב.
מספר הגופים שבהם הכסף נמצא לא אומר כמעט כלום על מידת הפיזור שלו. פיזור של לוגואים הוא לא בהכרח פיזור של כסף.
למי זה מתאים
לעובדים עם קרן השתלמות נזילה, חסכונות, או כסף שיושב בבנק בלי שהתקבלה עליו החלטה. לארגונים שבהם העובדים שואלים "מה לעשות עם הכסף" ורוצים לתת להם דרך לחשוב על זה. ולקהילות וקבוצות שרוצות שיחה בוגרת על כסף, בלי הבטחות ובלי "טיפים".
פחות מתאים אם מחפשים הרצאה על מניות, קריפטו, "איך להכפיל את הכסף" או השוואת מסלולים. את זה אנחנו לא עושים, וזה גם לא בתחום הרישיון שלנו.
מה אפשר לקחת מזה
- דרך לחלק את הכסף לתפקידים, בלי מוצרים.
- שלוש שאלות לשאול לפני כל החלטה על כסף שהתפנה.
- הבנה של ההבדל בין פיזור אמיתי לפיזור שנראה כזה.
- לאן פונים: הר הכסף, המסלקה הפנסיונית, ומתי צריך יועץ מס מוסמך.
התוכן
מה נפתח בהרצאה
קודם תפקיד, אחר כך כלי
העיקרון שמסדר הכול: לפני שמחליטים איפה הכסף יהיה, מחליטים מה הוא אמור לעשות. כסף זמין, כסף להכנסה, כסף לטווח ארוך, כסף לילדים. לכל תפקיד יש התנהגות אחרת.
כמה צריך להישאר זמין
הוצאה רפואית, עזרה לילד, שנים בלי משכורת. איך מעריכים את זה בלי להגזים לשני הכיוונים, ולמה זה המספר שקובע כמה מהשאר יכול לעבוד.
קרן ההשתלמות שהבשילה
הכסף הנזיל הכי נפוץ אצל שכירים, וההחלטה שרבים דוחים שנים: למשוך, להשאיר, להמשיך להפקיד. מה בודקים לפני, ולמה "נזיל" לא אומר "צריך למשוך".
פיזור של לוגואים ופיזור של כסף
כסף בארבע חברות שונות לא אומר שהוא מפוזר. ארבעה גופים יכולים להחזיק חשיפות דומות מאוד, ואז חלקים גדולים מהכסף מגיבים לאותם אירועים. מה באמת קובע כמה סיכון לוקחים, ואיך רואים את זה רק כשמחברים את כל החלקים.
מה כבר עובד במקומות אחרים
הפנסיה, הקרנות, הפוליסות. הסכום החדש לא עומד לבד, הוא מצטרף למה שכבר מושקע לטווח ארוך בלי שאף אחד החליט על זה במיוחד. לפעמים דווקא הכסף הישן צריך לזוז, ולא החדש.
טעויות שחוזרות
להשאיר הכול בעו"ש עד שנחליט. לבחור לפי מי שהתקשר ראשון. לבחור מסלול לפי השנה שעברה. ולמה אף אחת מהן היא לא טיפשות, אלא היעדר סדר.
איך זה עובד
מתחילים משיחה, לא ממצגת.
- מתחילים משיחה איתכם
מי הקהל, אילו שאלות עולות, האם יש דגש שרוצים (למשל קרן השתלמות).
- העברת ידע, לא הצגת מוצרים
מוצרים מפוקחים מוזכרים כסוגים ובלי שמות, ולא ניתנת המלצת השקעה. מי שרוצה בירור אישי יכול לפנות אלינו בנפרד.
- נושא, פורמט ומשך
את נושא ההרצאה, הפורמט והמשך נתאים יחד לקהל ולמסגרת.
מי מעביר
עומרי מדמון, סוכן ביטוח בעל רישיון פנסיוני וכללי מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (רישיון מס׳ L-00131404), ומייסד מדמון. להכיר את עומרי
ידע שעוזר לקבל החלטות טובות יותר.
ההרצאות נועדו להעניק ידע וכלים להבנת נושאי הפנסיה, הביטוח והפיננסים. התוכן הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
שאלות של מארגנים
העובדים ישאלו "אז איפה כן להשקיע?". מה עונים להם?
שזו השאלה השנייה, ושההרצאה נותנת להם את הראשונה: למה נועד הכסף. מי שרוצה המלצה אישית על השקעות פונה לבעל רישיון מתאים; ניהול תיק ניירות ערך, למשל, נעשה בידי מנהל תיקים מורשה, ואנחנו לא כאלה.
האם ההרצאה מדברת על קרן השתלמות?
כן, זה אחד הנושאים המרכזיים, כי זה הכסף הנזיל הכי נפוץ אצל שכירים. אם זה הדגש שאתם רוצים, אפשר לבנות סביבו את רוב המפגש.
זה מתאים גם לעובדים בתחילת הדרך?
העיקרון מתאים לכולם. הדוגמאות בנויות לאנשים שכבר הצטבר להם משהו, ולקהל שרק מתחיל לחסוך מתאימים את הדוגמאות מראש.
אפשר לשלב עם ההרצאה על כלכלת המשפחה?
כן, זה שילוב טבעי: אחת על הכסף של הבית, השנייה על הכסף שמעבר לו.
נבדק לאחרונה: אוקטובר 2026
רוצים הרצאה על כסף שמתחילה מהשאלה הנכונה?
ספרו לנו מי הקהל, ונחזור אליכם תוך יום עסקים אחד.