הרצאה · פרישה
פרישה: להתכונן נכון לשלב הבא
לעובדים שמתקרבים לפרישה, לוועדים ולקבוצות: השאלות שמגיעות לפני הטפסים.
כשמתקרבים לפרישה, פתאום כולם שולחים טפסים. הקרן, המעסיק, חברת הביטוח. אבל השאלות שבאמת מטרידות אנשים לא נמצאות בשום טופס: מתי אפשר להפסיק? כמה ייכנס כל חודש? מה אם אחד מאיתנו פורש לפני השני? והכסף יספיק גם אם נחיה הרבה שנים?
ההרצאה הזאת מתחילה מהשאלות האלה, ורק אחר כך מגיעה לטפסים. היא לא אומרת לאף אחד מתי לפרוש. היא מראה מה כדאי לדעת כדי שההחלטה תהיה שלו, ומה אפשר להכין שנים לפני.
אין מספר אחד שצריך להגיע אליו. יש חיים מסוימים שצריך לממן, ומי שיודע איך הם נראים יכול להתחיל להבין אם מה שנצבר מספיק.
למי זה מתאים
ההרצאה מיועדת לעובדים שהפרישה כבר נראית באופק, בין אם בעוד שנה ובין אם בעוד עשר, ולארגונים שרוצים לתת להם תוכן ולא רק טפסים: לקראת גל פרישות, בתהליך פרישה מוקדמת, או פשוט כחלק מהדאגה לעובדים ותיקים. היא מתאימה גם לקהילה או לקבוצה שבה השאלה "מה עכשיו" כבר עולה בשיחות.
גם מי שרחוק מפרישה יכול להפיק ממנה: חלק מההחלטות, בעיקר סביב פיצויים במעברי עבודה, משפיעות על הפרישה הרבה לפני שהיא מגיעה. לקהל כזה מתאימים את הדגשים.
מה ההרצאה לא עושה: לא נוגעת בתנאי הפרישה של הארגון עצמו, ולא אומרת לאף אחד אם לקבל הצעת פרישה.
מה אפשר לקחת מזה הביתה
- דרך להפוך את "מתי אפשר לפרוש" לכמה שאלות שאפשר לענות עליהן.
- תחושה של מה דחוף באמת לפני העזיבה ומה יכול לחכות.
- הבנה של מה עלול להיות בלתי הפיך.
- לאן פונים: המסלקה הפנסיונית, ביטוח לאומי, רשות המסים, ומתי צריך יועץ מס מוסמך.
התוכן
על מה מדברים
מאיזה גיל זה באמת אפשרי
הגיל הרשמי הוא רק נקודת התחלה. השאלה היא מאיזה גיל ההכנסות הקבועות והכסף שנצבר מספיקים לחיים שרוצים, ומה משתנה אם מפסיקים שנה או שנתיים קודם. את זה בודקים במספרים של כל משפחה, לא לפי כלל אצבע.
מאיפה תגיע ההכנסה, ומתי
הקצבה מהפנסיה, קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי, חסכונות, אולי שכר דירה. ומתי כל אחד מהם מתחיל. אצל זוג זה כמעט אף פעם לא אותו תאריך, וכשמניחים את התאריכים על ציר אחד רואים מאיזה שלב ההוצאה מכוסה ומאיזה לא.
השנים שבאמצע
בין סוף העבודה לתחילת הקצבאות. ממה חיים בתקופה הזאת, ולמה דווקא היא קובעת כמה כסף זמין צריך. אותו סכום צבור יכול להספיק בשפע לזוג אחד ולא להספיק לזוג אחר, רק בגלל אורך התקופה הזאת.
מה קורה לפיצויים, לפנסיה ולביטוחים ביום העזיבה
מה נשאר במקום, מה דורש החלטה, ומה קשה להפוך אחר כך. כולל מה קורה לביטוחים שהגיעו דרך העבודה, ולכיסוי שבתוך קרן הפנסיה כשההפקדות נפסקות.
ההחלטות שמקבלים לאט
פיצויים, סדר המשיכות, מאיפה תגיע הקצבה, והמס. מה כדאי להבין מראש, ומה כדאי לבדוק במועד הפרישה מול יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני.
פרישה של שניים
כשאחד פורש והשני ממשיך. כשלכל אחד יש מוצרים אחרים וזכויות אחרות. ולמה זו שיחה שכדאי לקיים בבית לפני שמקיימים אותה מול טופס.
איך זה עובד
מתחילים משיחה, לא ממצגת.
- מתחילים משיחה איתכם
באיזה שלב הקהל, האם יש תהליך פרישה בארגון, ומה סוג המוצרים הנפוץ. ההרצאה ניטרלית לגבי ההחלטה לפרוש, וזה עיקרון, לא דגש.
- העברת ידע, לא הצגת מוצרים
ההרצאה נועדה להעברת ידע, לא להצגת מוצרים. על שאלות עונים באופן כללי, ומי שרוצה בירור אישי יכול לפנות אלינו בנפרד.
- נושא, פורמט ומשך
את נושא ההרצאה, הפורמט והמשך נתאים יחד לקהל ולמסגרת. לקבוצה קטנה אפשר לבנות את זה כמפגש עבודה.
מי מעביר
עומרי מדמון, סוכן ביטוח בעל רישיון פנסיוני וכללי מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (רישיון מס׳ L-00131404), ומייסד מדמון. להכיר את עומרי
ידע שעוזר לקבל החלטות טובות יותר.
ההרצאות נועדו להעניק ידע וכלים להבנת נושאי הפנסיה, הביטוח והפיננסים. התוכן הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
שאלות של מארגנים
העובדים שלנו קיבלו הצעת פרישה מוקדמת. ההרצאה תתייחס אליה?
לא לתנאים עצמם. ההרצאה עוזרת לעובד להבין מה יש לו ומה כדאי לבדוק לפני שמחליט, בלי קשר להצעה ספציפית. חשוב לנו לדעת מראש שיש הצעה כזאת, כדי להתאים את הדגשים.
מתי הכי נכון להעביר את ההרצאה, לפני ההודעה על פרישה או אחריה?
עדיף לפני. חלק מההחלטות קל יותר לקבל כשיש זמן. אם זה כבר אחרי, ההרצאה מתמקדת במה שעוד פתוח.
ומה עם שאלות מס?
מסבירים את העקרונות: מה הם קיבוע זכויות, פטור על קצבה, ולמה סדר המשיכות משנה. החלטות מס עצמן צריכות להיבדק מול יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני שהמשפחה בוחרת. אנחנו אומרים את זה בהרצאה במפורש.
אפשר לכלול את בני הזוג?
כדאי מאוד. פרישה היא כמעט תמיד של שניים.
נבדק לאחרונה: אוקטובר 2026
עובדים בארגון שלכם מתקרבים לפרישה?
ספרו לנו באיזה שלב הם, ונחזור אליכם תוך יום עסקים אחד.