הרצאה · ביטוחים
ביטוחים: על מה אנחנו באמת משלמים?
לעובדים, לוועדים ולקבוצות: הפוליסות שנקנו פעם, ואף אחד לא פתח מאז.
לרוב האנשים יש יותר ביטוחים ממה שהם זוכרים. אחד מהעבודה, אחד מקופת החולים, אחד שהגיע עם המשכנתא, אחד שנקנה לפני חמש עשרה שנה, ועוד כמה בתוך קרן הפנסיה. כל אחד מהם נקנה כשהוא היה נחוץ. מאז החיים השתנו, והפוליסות נשארו כמו שהן.
ההרצאה הזאת לא ממליצה לבטל ולא ממליצה לקנות. היא נותנת למשתתפים דבר אחד: להבין מה יש להם, מה כל כיסוי עושה, ואיך חושבים על השאלה מה עדיין צריך. זה הבסיס שבלעדיו כל החלטה על ביטוח היא ניחוש.
כשכבר יש חסכונות, השאלה היא לא כמה ביטוח לקנות. השאלה היא איזה סיכון המשפחה יכולה לשאת בעצמה, ואיפה עדיין נכון להעביר אותו לחברת הביטוח.
מתאים לכם אם
- העובדים שלכם מחזיקים ביטוחים שהצטברו ממקומות עבודה, מקופת החולים ומסוכנים לאורך השנים, ורובם לא בטוחים מה יש להם.
- יש בארגון ביטוח קבוצתי, והעובדים לא בטוחים מה הוא נותן להם ומה קורה לו כשעוזבים.
- יש לכם גם גמלאים: להם מתאימים דגשים אחרים.
פחות מתאים אם מחפשים השוואת מחירים בין חברות ביטוח. זה לא מה שההרצאה עושה.
מה המשתתפים יכולים לקחת איתם
- מפה של סוגי הכיסויים הנפוצים, ומה כל אחד עושה.
- הבנה של מה כדאי לבדוק לפני שמבטלים משהו.
- רשימת שאלות לשאול על כל פוליסה.
- לאן פונים כדי לראות מה יש: הר הביטוח של רשות שוק ההון, המסלקה הפנסיונית.
התוכן
מה נפתח בהרצאה
שיפוי או פיצוי: ההבדל שמסביר כמעט הכול
יש ביטוח שמחזיר הוצאה שהייתה, ויש ביטוח שמשלם סכום כשקורה משהו. מי שמבין את ההבדל מבין גם למה חפיפה בין ביטוחים היא לא בהכרח תשלום כפול, ולא בהכרח מיותרת. השאלה היא מה כל כיסוי נותן.
הביטוחים שבתוך הפנסיה
כיסוי לנכות ולשארים שלא תמיד זוכרים שקיים. מה הם נותנים, מה הם עולים, ואיך הם יושבים ליד הביטוחים הפרטיים.
מה קורה לביטוח מהעבודה כשעוזבים
הכיסוי דרך מקום העבודה עשוי להשתנות או להסתיים, ולפעמים אפשר להמשיך אותו בתנאים שנקבעו בפוליסה. גם הכיסוי שבתוך קרן הפנסיה לא נעלם ביום העזיבה, אבל הוא מוגבל בזמן. למה כדאי לבדוק את שניהם לפני ולא אחרי.
שלוש שכבות של בריאות
שב"ן, ביטוח דרך העבודה, פוליסה פרטית. לפעמים הן משלימות זו את זו, לפעמים חופפות. איך מבינים מה כל שכבה נותנת, בלי להסתפק בשם המוצר.
פוליסות ותיקות: למה לא ממהרים לבטל
תנאים שכבר לא נמכרים, חיתום רפואי שכבר עברתם, רצף ביטוחי. מה עלול ללכת לאיבוד, ואיך בודקים לפני שמחליטים. וגם למה הצהרת בריאות מלאה ומדויקת חשובה כל כך: היא משפיעה על תנאי הביטוח ועל הטיפול בתביעה.
איזה סיכון נושאים לבד, ואיזה מעבירים
כשכבר יש חסכונות, השאלה משתנה: אם משהו יקרה, איזה חלק המשפחה יכולה לספוג בעצמה, ואיפה עדיין צריך ביטוח. זו השאלה שמסדרת את כל השאר.
איך זה עובד
מתחילים משיחה, לא ממצגת.
- מתחילים משיחה איתכם
האם יש ביטוח קבוצתי בארגון, מי הקהל ומה הוא שואל. לפי זה מתאימים את הדגשים.
- העברת ידע, לא הצגת מוצרים
ההרצאה עוסקת בסוגי כיסויים, לא בחברות ולא במוצרים ספציפיים. על שאלות עונים באופן כללי, ומי שרוצה בירור אישי יכול לפנות אלינו בנפרד.
- נושא, פורמט ומשך
את נושא ההרצאה, הפורמט והמשך נתאים יחד לקהל ולמסגרת.
מי מעביר
עומרי מדמון, סוכן ביטוח בעל רישיון פנסיוני וכללי מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (רישיון מס׳ L-00131404), ומייסד מדמון. להכיר את עומרי
ידע שעוזר לקבל החלטות טובות יותר.
ההרצאות נועדו להעניק ידע וכלים להבנת נושאי הפנסיה, הביטוח והפיננסים. התוכן הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית.
שאלות של מארגנים
יש לנו ביטוח קבוצתי בארגון. ההרצאה תדבר עליו?
באופן כללי כן: מה ביטוח קבוצתי נותן ומה קורה לו כשעוזבים. את התוכן אפשר להתאים מראש לצרכים של הארגון, למשל אם השאלה המרכזית אצל העובדים היא מה קורה לכיסוי בפרישה. לא נכנסים לתנאים של פוליסה ספציפית.
זו לא בעצם דרך למכור ביטוחים לעובדים?
ההרצאה נועדה להעברת ידע ובנויה סביב מה שכל סוג כיסוי עושה, לא סביב חברות או מוצרים. מי שרוצה בירור אישי יכול לפנות אלינו אחר כך בנפרד, וזו בחירה שלו בלבד.
העובדים יכולים לשאול על פוליסה ספציפית שלהם?
על עקרונות כן. על פוליסה אישית לא עונים מהבמה.
ההרצאה מתאימה גם לגמלאים?
כן, עם דגשים אחרים: מה קרה לכיסויים אחרי הפרישה, סיעוד ומחלות קשות, ומה כדאי לבדוק בפוליסות הוותיקות. מתאימים מראש.
נבדק לאחרונה: אוקטובר 2026
רוצים שהעובדים יבינו על מה הם משלמים?
ספרו לנו מי הקהל, ונחזור אליכם תוך יום עסקים אחד.