למה מגיעים אלינו
כי הפרישה נכנסה לטווח שאפשר לספור — של אחד מכם או של שניכם — ופתאום יש הרבה שאלות בבת אחת: ממה נחיה, מתי בדיוק, מה עושים עם הפיצויים, קצבה או הון, מה זה קיבוע זכויות, ומה קורה לביטוחים. ולפעמים מגיעים מוקדם יותר, בגיל 50–55, כי הבינו שחלק מההחלטות נקבעות עכשיו.
מה אנחנו רוצים להבין קודם
איזו רמת חיים אתם רוצים אחרי העבודה, מתי כל אחד מכם רוצה להפסיק, מה מתכננים לילדים, ומה קיים מחוץ לפנסיה — תיק, פוליסות, נכסים. תכנון פרישה של משפחה הוא כמעט תמיד תכנון של שניים: גילאים שונים, מוצרים שונים, ולפעמים מועדי פרישה שונים. ההכנסה שתהיה למשפחה היא הסכום של שני הצדדים.
מה אנחנו בודקים בפועל
- מיפוי מלא של מקורות ההכנסה של שני בני הזוג: פנסיה, ביטוחי מנהלים, גמל, השתלמות, פוליסות, בנק, נכסים
- תרחישי פרישה: גילאים שונים, קצבה מול הון מול שילוב, סדר משיכה — וההשלכה של כל תרחיש במספרים
- תכנון הטיפול בכספי פיצויים לאורך הדרך ובסיומה
- היערכות לקיבוע זכויות וניצול הפטורים — לפי הדין העדכני, בשיתוף יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני
- התאמת מסלולי ההשקעה לכסף שיידרש בקרוב, בלי להעביר הכול לסולידי
- מה קורה לכיסויים הביטוחיים אחרי הפרישה — מה נגמר, מה נשאר, מה כבר לא צריך
מה משתנה בין לקוח ללקוח
פרישה בגיל הרשמי, מוקדמת או הדרגתית; עם פיצויים משמעותיים או בלעדיהם; ביטוח מנהלים ותיק עם מקדם מובטח או קרן פנסיה חדשה; זוג עם פער של חמש שנים בגילאים. התרחישים שונים מאוד — ולכן משווים אותם במספרים, לא בתחושות.
איך זה מתחבר לשאר הכספים
הפרישה היא הרגע שבו כל החלקים נפגשים: הפנסיה הופכת להכנסה, הכסף שמחוץ לה צריך להשלים, הביטוחים משנים תפקיד, ועזרה לילדים מתחרה על אותו סכום. תכנון פרישה הוא לכן לרוב הליבה של תכנון פיננסי משפחתי אצל משפחה בגיל הזה.
מה אנחנו עושים, ומה מחוץ לרישיון שלנו
מיפוי, תרחישים, החלטות, לוח זמנים, וליווי בביצוע: טפסים, מוסדות, תיאומים — עלינו. איננו יועצי מס ואיננו יועצים פנסיוניים: בסוגיות מס מהותיות ההחלטות מתקבלות בשיתוף גורם חיצוני מוסמך, ואנחנו דואגים שזה יקרה בזמן הנכון ועם הנתונים הנכונים. השירות שלנו נקרא תכנון פרישה, לא ייעוץ. גילוי נאות.
בשיתוף אנשי מקצוע מורשים בתחומם, בהתאם לצורך.