מסלול השקעה הוא האופן שבו מושקע הכסף שלכם בתוך מוצר החיסכון — פנסיה, השתלמות, גמל או פוליסה — לפי רמת סיכון ותמהיל נכסים שאתם בוחרים.
כל גוף מציע מבחר: מסלול כללי, מנייתי, סולידי (אג״ח), מסלולים עוקבי מדד, מסלולי הלכה ועוד. בקרנות הפנסיה ברירת המחדל היא מסלול תלוי גיל, שמפחית את רמת הסיכון אוטומטית עם השנים. מעבר בין מסלולים בתוך אותו מוצר אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק. הבחירה תלויה בעיקר בטווח עד למימוש הכסף וביכולת שלכם להכיל תנודתיות — לא באווירה בשוק באותו חודש.
למה זה חשוב
בגיל 55–65 הכסף מפוזר בכמה מוצרים לכל אחד מבני הזוג, ולכל מוצר טווח אחר: קרן השתלמות נזילה מחר, הפנסיה משלמת עוד עשרות שנים. מסלול שנבחר לפני עשרים שנה לא בהכרח מתאים היום, ומסלול ״בטוח״ לכסף שיעבוד עוד שלושים שנה הוא גם החלטה עם מחיר. השאלה היא לא איזה מסלול הכי טוב, אלא איזה מסלול לאיזה כסף.
מתי זה פוגש אתכם
- כשמתקרבים לפרישה ושואלים אם להוריד סיכון בפנסיה — ומה עם הכסף שלא ייגע עוד שנים.
- כשקוראים בדוח השנתי שם של מסלול שאתם לא זוכרים שבחרתם.
- כשפותחים קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון ונדרשים לבחור מסלול בטופס.
- כשלשני בני הזוג יש מסלולים שונים לגמרי באותו סוג מוצר, בלי שמישהו החליט על זה.