קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון נזיל שמנוהל בגוף מוסדי: מפקידים עד התקרה השנתית הקבועה בדין, הכסף מושקע במסלול לבחירתכם, ואפשר למשוך אותו בכל עת בכפוף למס רווח הון.
מעבר בין מסלולים בתוך הקופה אינו אירוע מס, וגם ניוד בין גופים אפשרי. המאפיין הייחודי: מי שמשאיר את הכסף עד גיל הזכאות (בדרך כלל מגיל 60, לפי הכללים) ובוחר למשוך אותו כקצבה חודשית — עשוי ליהנות מפטור ממס על הרווחים, בהתאם לכללים. התקרה היא לאדם, ולכן זוג יכול להפקיד שתי תקרות בכל שנה, ואפשר לפתוח קופה גם על שם ילד או נכד.
למה זה חשוב
לזוג בגילאי 55–65 זה מוצר שמשלב נזילות מלאה עם אופציה לקצבה פטורה — שילוב שמעט מוצרים מציעים. אבל התקרה מגבילה, ולכן לסכומים גדולים לרוב משלבים אותה עם פוליסת חיסכון או תיק מנוהל. הבחירה תלויה בסכום, בטווח ובכוונות שלכם לגבי הפרישה — לא רק בנוחות.
מתי זה פוגש אתכם
- כשמתפנה סכום משמעותי — ירושה, מכירת נכס, מימוש אופציות — ורוצים שחלק ממנו יישאר נזיל.
- כשמתכננים פרישה ורוצים להוסיף מקור קצבה נוסף על הפנסיה וביטוח המנהלים.
- כשרוצים לחסוך לילדים או לנכדים בלי לנעול את הכסף לשנים.
- כשמשווים בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון לסכום שגדול מהתקרה.