פוליסת חיסכון היא תוכנית השקעה של חברת ביטוח: הכסף מושקע במסלול לבחירתכם, נשאר נזיל, ואין תקרת הפקדה.
המוצר מנוהל בחברת ביטוח, לא בבנק, ומציע מגוון מסלולים — מסולידי ועד מנייתי. מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס; מס רווח הון משולם רק במשיכה. אין הטבת מס בהפקדה, ואין הפיכה לקצבה פטורה כמו בקופת גמל להשקעה — היתרון הוא בגמישות ובהיעדר תקרה. לחוסכים בגיל פרישה ייתכן שתעמוד הטבת מס על חלק מהרווחים, בהתאם לכללים — נושא לבדיקה בשיתוף יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני.
למה זה חשוב
כשהסכומים גדולים מהתקרות של קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון היא לעיתים הדרך המרכזית להשקיע דרך גוף מוסדי בלי לנהל תיק בעצמכם. דמי הניהול והמסלול נקבעים בפתיחה, וההבדלים בין החברות אמיתיים — משווים לפני שמפקידים, לא אחרי.
מתי זה פוגש אתכם
- כשמכרתם נכס או קיבלתם ירושה והסכום גדול בהרבה מתקרת קופת גמל להשקעה.
- כשיש כסף שיושב בפיקדונות בבנק והחלטתם להעביר חלק ממנו לגוף מוסדי.
- כשמשווים בין תיק מנוהל בבית השקעות לבין מוצר של חברת ביטוח.
- כשמתכננים ממה יחיו שני בני הזוג בשנים שבין הפרישה לתחילת הקצבאות.