פנסיית שארים היא הקצבה החודשית שקרן הפנסיה משלמת לבן או בת הזוג ולילדים אם החוסך נפטר לפני הפרישה. זהו חלק מהכיסוי הביטוחי שמובנה בקרן פנסיה מקיפה, לצד החיסכון.
גובה הקצבה נגזר מהשכר המבוטח ומהמסלול הביטוחי שנבחר בקרן, וקצבת הילדים משולמת עד הגיל הקבוע בתקנון. הכיסוי עולה כסף: חלק מההפקדה החודשית הולך אליו במקום לחיסכון. חוסך שאין לו בן או בת זוג ואין לו ילדים בגיל הזכאות יכול להצהיר על כך ולוותר על הכיסוי — ההצהרה תקפה לתקופה מוגבלת ודורשת חידוש. חשוב להבדיל: בביטוח מנהלים ותיק אין בדרך כלל קצבת שארים מובנית, אלא סכום ביטוח חד-פעמי אם נרכש. ואחרי הפרישה, מה שיגיע לבן הזוג נקבע במסלול הקצבה שבוחרים ביום הפרישה.
למה זה חשוב
לזוג שבו אחד בקרן פנסיה והשני בביטוח מנהלים, ההגנה על בן הזוג הנותר שונה לגמרי בכל מוצר — וזה משפיע ישירות על כמה ביטוח ריסק באמת צריך. ומי שהצהיר בעבר שאין לו תלויים ומאז נכנס לזוגיות חייב לעדכן את הקרן, אחרת ייתכן שהמשפחה תישאר ללא הכיסוי.
מתי זה פוגש אתכם
- כשקוראים בדוח השנתי של קרן הפנסיה את שורת ״קצבת שארים״ ורוצים להבין מה היא מכסה.
- כשמתכננים פרישה ובוחרים מסלול קצבה שכולל או לא כולל קצבה לבן הזוג.
- כשאחד מבני הזוג בקרן פנסיה חדשה והשני בביטוח מנהלים ותיק, ומשווים מה יגיע למשפחה בכל תרחיש.
- כשהמצב המשפחתי משתנה — גירושין, אלמנות, זוגיות חדשה — וצריך לעדכן את הקרן ואת המוטבים.
מונחים קשורים
להעמקה: איזה ביטוח באמת צריך בגיל 55 פלוס.