כפל ביטוחים אחרי גיל 55: איפה משלמים פעמיים, ומה בכל זאת לא מבטלים
שב"ן, קבוצתי מהעבודה, פוליסה פרטית וכיסויים בפנסיה, אצל שני בני הזוג. איפה הכפילויות הנפוצות, מה ההבדל בין שיפוי לפיצוי, איך בודקים בהר…
לקריאההבלוג
כל המדריכים
שאלות שעולות בפגישות עם משפחות שכבר צברו — פנסיה, פרישה, השקעות, ביטוח — מהחדש לישן. כל מדריך: תשובה ישירה, דוגמה של זוג, מה בודקים לפני שמחליטים, ומקורות. אפשר גם לפי נושא.
אילו ביטוחים באמת צריך אחרי גיל 55, כשכבר יש נכסים?
כשיש חסכונות משמעותיים, חלק מהסיכונים אפשר לספוג לבד. לרוב צריך פחות ביטוח חיים, לפעמים ביטוח אחר. מה קורה לאכ"ע ולביטוח מהעבודה בפרישה,…
לקריאהקצבה או סכום הוני? איך זוג מחלק את הכסף בפרישה בין הכנסה קבועה לנזילות
ההוצאות הקבועות מכוסות בהכנסה קבועה, והשאר נשאר נזיל. איך מקדם הקצבה, מסלולי השאירים, כלל הקצבה המזערית והמס משפיעים על החלוקה, ולמה התשובה…
לקריאהקיבוע זכויות — מה מחליטים בטופס 161ד, ולמה כל בן זוג מחליט לבד
קיבוע זכויות מחלק את הפטור ממס בפרישה בין הקצבה החודשית לכספים ההוניים. ההחלטה ככלל סופית, היא מושפעת ממשיכות פיצויים שנעשו שנים קודם,…
לקריאהמתי מתחילים לתכנן פרישה? מה אפשר לעשות בגיל 50, בגיל 58 ובשנה שלפני
בגיל 50 כמעט כל הדלתות פתוחות; בגיל 62 חלק מהן כבר נסגרו. מה מחליטים בכל עשור, למה זוג מתכנן שתי פרישות ולא…
לקריאהקופות ישנות ממעסיקים קודמים — מה עושים איתן אחרי גיל 50?
שלושים שנות עבודה משאירות קופות אצל כמה גופים. חלקן כדאי לאחד, וחלקן דווקא לשמור: ביטוח מנהלים ותיק, מקדם מובטח, תנאי ביטוח ישנים.…
לקריאהדמי ניהול בפנסיה כשהצבירה כבר גדולה — מה משנה, ומה לא נוגעים בו
בצבירה גדולה דמי הניהול מהצבירה הם ההוצאה שקובעת, וכוח המיקוח שלכם גדול. אבל יש דבר אחד שלא עושים כדי לחסוך: לא מחליפים…
לקריאהאיך קוראים את הדוח השנתי של הפנסיה כשהצבירה כבר משמעותית
צבירה, הפקדות, דמי ניהול בשקלים, מסלול, קצבה צפויה ומקדם, כיסויים מול המשפחה של היום — ומה שונה בדוח של ביטוח מנהלים ותיק.…
לקריאהאיך בוחרים מסלול השקעה — בלי שהפחד יחליט
המסלול נקבע לפי מתי הכסף יידרש ואיך תגיבו לירידות — ולזוג בגיל 55–65 גם לפי איך המסלולים בפנסיה, בהשתלמות ובפוליסה של שניכם…
לקריאהקופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון — מה מתאים לסכום משמעותי?
שני כלים נזילים, שני תפקידים שונים. לזוג עם סכום גדול ההבדלים שקובעים הם תקרת ההפקדה, אפשרות הקצבה בגיל פרישה, הניוד והעלויות —…
לקריאה