למה מגיעים אלינו
כי הביטוחים הצטברו: פוליסה מלפני עשרים שנה, כיסוי מהעבודה, משהו שצורף למשכנתא, כיסויים בתוך קרן הפנסיה, ואצל בת הזוג מבנה אחר. משלמים כמה אלפי שקלים בחודש ולא בטוחים על מה. ולפעמים הטריגר הוא שאלה חדשה: מה יקרה לכיסוי מהעבודה כשנפרוש? האם עדיין צריך ביטוח חיים כשיש הון? מה עם סיעוד?
מה אנחנו רוצים להבין קודם
מה יש למשפחה להפסיד. מי תלוי בהכנסה שלכם היום, אילו התחייבויות נשארו, מה ההון שכבר קיים — ומה התוכנית לשנים הקרובות. כי אצל משפחה שצברה נכסים, ביטוח הוא לא "כמה שיותר" אלא "מה שאי אפשר לספוג". התשובה משתנה עם השנים, לשני הכיוונים.
מה אנחנו בודקים בפועל
- איתור כל הפוליסות של שני בני הזוג דרך הר הביטוח — פרטיות, קבוצתיות ובתוך קרן הפנסיה
- מיפוי חפיפות בין פוליסות, שב"ן, ביטוח קבוצתי וכיסויים בקרן הפנסיה — ומה מהן דווקא משלים
- התאמת סכומי הכיסוי להכנסה, להתחייבויות, לילדים הבוגרים ולהון שכבר קיים
- מה קורה לכיסוי מהעבודה בפרישה, ומה צריך להיות במקומו — אם בכלל
- אילו פוליסות ותיקות שווה לשמור בגלל תנאים שכבר לא קיימים בשוק
- עלות התיק הכוללת — לפני ואחרי
מה משתנה בין לקוח ללקוח
אצל חלק מהמשפחות עיקר העבודה הוא ניקוי כפילויות והקטנת כיסויים שכבר לא נחוצים; אצל אחרות דווקא השלמת פער אחד לשנים שנותרו עד הפרישה. יש תיקים שיוצאים מהבדיקה כמעט ללא שינוי — וזו מסקנה לגיטימית לחלוטין.
איך זה מתחבר לשאר הכספים
כיסוי אובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה קובע כמה כיסוי פרטי צריך. ההון שכבר נצבר קובע כמה ביטוח חיים באמת נחוץ. ומועד הפרישה קובע מתי כיסויים מסוימים פשוט נגמרים. לכן בדיקת תיק ביטוח היא חלק מתכנון פיננסי משפחתי, ולא רשימה של פוליסות בפני עצמה.
מה אנחנו עושים, ומה מחוץ לרישיון שלנו
איתור, מיפוי, המלצות בכתב, וביצוע — ביטולים, התאמות והשלמות — מול חברות הביטוח, בליווי שלנו. בהצטרפות לכיסויים חדשים נדרש הליך חיתום עם הצהרת בריאות; מידע מלא ומדויק חשוב לחיתום ולבירור תביעה, ומידע חסר עלול להשפיע על תנאי הביטוח ועל הטיפול בתביעה. ללקוחות הסוכנות אנחנו מסייעים בתביעות — במסמכים, בעבודה מול חברת הביטוח ובמעקב — בלי להבטיח את תוצאתן. גילוי נאות.
בשיתוף אנשי מקצוע מורשים בתחומם, בהתאם לצורך.