הביטוחים הצטברו: פוליסה מלפני עשרים שנה, כיסוי מהעבודה, משהו שצורף למשכנתא, כיסויים בתוך קרן הפנסיה, ואצל בת הזוג מבנה אחר. משלמים כמה אלפי שקלים בחודש ולא בטוחים על מה. ולפעמים הטריגר הוא שאלה חדשה: מה יקרה לכיסוי מהעבודה כשנפרוש? האם עדיין צריך ביטוח חיים כשיש הון? מה עם סיעוד?
לפני שבודקים פוליסות אנחנו רוצים להבין מה יש למשפחה להפסיד: מי תלוי בהכנסה שלכם היום, אילו התחייבויות נשארו, מה ההון שכבר קיים, ומה התוכנית לשנים הקרובות. אצל משפחה שצברה נכסים, ביטוח הוא לא "כמה שיותר" אלא "מה שאי אפשר לספוג". התשובה משתנה עם השנים, לשני הכיוונים.
כיסוי אובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה משפיע על הצורך בכיסוי פרטי. ההון שכבר נצבר משפיע על הצורך בביטוח חיים. והפרישה עשויה לשנות את הכיסויים דרך מקום העבודה, ולכן חשוב לבדוק אילו מהם אפשר להמשיך ובאילו תנאים. כך בדיקת תיק הביטוח הופכת לחלק מהתכנון הפיננסי המשפחתי, ולא רק לרשימה של פוליסות.
איתור, מיפוי, המלצות בכתב, וביצוע מול חברות הביטוח בליווי שלנו: ביטולים, התאמות והשלמות. בהצטרפות לכיסויים חדשים נדרש הליך חיתום עם הצהרת בריאות; מידע מלא ומדויק חשוב לחיתום ולבירור תביעה, ומידע חסר עלול להשפיע על תנאי הביטוח ועל הטיפול בתביעה. ללקוחות הסוכנות אנחנו מסייעים בתביעות: במסמכים, בעבודה מול חברת הביטוח ובמעקב, בלי להבטיח את תוצאתן.
אנחנו סוכנות ביטוח פנסיוני וכללי (רישיון מס׳ L-00131404). מה שבתחום הרישיון אנחנו בודקים, ממליצים ומבצעים. מה שמחוצה לו, כמו ייעוץ השקעות, ניהול תיקים, מיסוי ומשכנתאות, אנחנו מסמנים ונעזרים באנשי מקצוע חיצוניים בעלי רישיון מתאים, בתיאום איתכם. לא מבטיחים תוצאה, לא תשואה ולא תוצאת תביעה. הפרטים המלאים, כולל אופן התגמול, בגילוי נאות.
מי תלוי בהכנסה שלכם, אילו התחייבויות נשארו, מה מטריד אתכם.
משיכת כל הפוליסות של שני בני הזוג מהר הביטוח, ובמקביל נתוני הכיסויים בקרן הפנסיה מהמסלקה.
טבלה אחת: מה מכוסה, אצל מי, כמה, עד מתי, ובאיזו עלות. מסמנים כפילויות, פערים ותנאים ותיקים.
מה לבטל, מה לשמור ומה להשלים, עם עלות לפני ואחרי. ההחלטה שלכם.
ביטולים, התאמות והשלמות מול חברות הביטוח. לפני כל ביטול מוודאים שלא מאבדים תנאים ותיקים, רצף ביטוחי או הצהרת בריאות שאושרה.
אנחנו חוזרים אליכם בתוך יום עסקים אחד ומתאמים את תחילת הבדיקה. משך הבדיקה תלוי בקבלת המידע הדרוש ובמורכבות התיק, ולכן לא נבטיח מראש מועד לפגישת הממצאים. לאחר הבדיקה נתאם פגישה להצגת הממצאים, ואם תחליטו לבצע שינויים, נטפל בהם מול חברות הביטוח ונעדכן בהתקדמות.
רק מה שתחליטו לבטל, אחרי שראיתם את התמונה. ולפני כל ביטול נוודא שלא מאבדים תנאים ותיקים, רצף ביטוחי או הצהרת בריאות שכבר אושרה. אלה דברים שקשה או בלתי אפשרי להחזיר בגיל 60.
זו שאלה שנפתחת מחדש אחרי 55, ואין לה תשובה אחת: מה קיים דרך קופת החולים, מה קיים בפוליסות שכבר יש לכם, ומה המשפחה יכולה לשאת בעצמה. בבדיקה שמים אותה על השולחן לצד שאר הכיסויים, ובודקים מול התנאים העדכניים.
ללקוחות הסוכנות אנחנו מסייעים בתביעות: במסמכים, בעבודה מול חברת הביטוח ובמעקב. איננו מבטיחים את תוצאת התביעה; ההחלטה היא של חברת הביטוח לפי תנאי הפוליסה.
אין מחיר מפורסם. התגמול שלנו משולב: עמלות מהגופים המוסדיים על מוצרים שמשווקים דרכנו, ובמסגרת תכנון פיננסי משפחתי ייתכן שכר טרחה על פגישה או תהליך, מוסכם מראש ובכתב. הפרטים בעמוד גילוי נאות.
