למה מגיעים אלינו
כי התפנה סכום — ממכירה, ירושה, פדיון קרן — ולא רוצים להחליט עליו בטלפון. כי יש כבר תיק, פוליסות, קרנות ופיקדונות בכמה מקומות, ואף אחד לא מתאם ביניהם. או כי הכסף שמחוץ לפנסיה פשוט יושב, שנים, בלי תפקיד.
מה אנחנו רוצים להבין קודם
לא איפה להשקיע — למה. כרית נזילות למשפחה? הכנסה בשנים שאחרי הפרישה? צמיחה לטווח ארוך? עזרה לילדים בעוד כמה שנים? שמירה על מה שכבר נצבר? לכל תפקיד יש טווח, נזילות ורמת תנודתיות שמתאימים לו — ומזה נגזרת בחירת הכלי, לא להפך. וגם: מאיפה הגיע הסכום, והאם יש לו השלכות מס לברר קודם, מול יועץ מס מוסמך, גורם חיצוני.
מה אנחנו בודקים בפועל
- חלוקת הכסף לתפקידים: נזילות, הכנסה, צמיחה, הדור הבא
- מה כבר קיים — פנסיה, השתלמות, תיק, פוליסות — ובאילו מסלולים ועלויות
- מוצר מפוקח מתאים לכל תפקיד — פוליסת חיסכון, קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות, ומגיל 60 גם קופת גמל לפי תיקון 190 לפי הכללים — עם הסבר מלא על תנאים, נזילות ועלויות
- רמת הסיכון מול הטווח, ומול מה שאתם יכולים לחיות איתו כשהשוק יורד
- תיאום עם התיק המנוהל ועם הפנסיה — כדי שלא יהיו כפילויות ולא חורים
- נקודות ביקורת תקופתיות, וכשמשהו משתנה אצלכם — עוברים על הדברים שוב
מה משתנה בין לקוח ללקוח
טווח, נזילות, יחס לתנודתיות, ומה שכבר קיים במקומות אחרים. אותו סכום בדיוק יכול לקבל מבנה שונה לגמרי אצל שתי משפחות — אחת עם פרישה בעוד שלוש שנים ותיק גדול בבנק, אחרת עם עשר שנים לפניה ובלי תיק — ושתיהן יהיו צודקות.
איך זה מתחבר לשאר הכספים
הפנסיה כבר עובדת לטווח ארוך, ולכן הכסף שמחוץ לה לא צריך בהכרח לקחת את אותו סיכון. קרן השתלמות נזילה היא לפעמים המקור הנכון לעזרה לילדים, ולפעמים דווקא זו ששווה לשמור. ותיק מנוהל צריך להיות מתואם ברמת הסיכון עם כל השאר. לכן השקעות וחיסכון אצלנו הן חלק מתכנון פיננסי משפחתי, לא מוצר בפני עצמו.
מה אנחנו עושים, ומה מחוץ לרישיון שלנו
אנחנו סוכנות ביטוח פנסיוני וכללי — לא יועצי השקעות ולא מנהלי תיקים. מה שבתחום הרישיון — פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות, קופות גמל — אנחנו בונים, מבצעים ומלווים. תיק ניירות ערך מנוהל הוא עניין לבעל רישיון מתאים: אנחנו מתאמים איתו, לא מחליפים אותו. אין הבטחות תשואה ואין "השקעות בטוחות שמרוויחות הרבה". יש התאמה בין מטרות, טווח וסיכון — בשקיפות מלאה על העלויות ועל אופן התגמול שלנו. גילוי נאות.
בשיתוף אנשי מקצוע מורשים בתחומם, בהתאם לצורך.